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誰在熱衷放高利貸？

個(gè)別國有擔(dān)保公司和財(cái)務(wù)公司參與其中

高林告訴記者，盡管不堪利滾利重壓，但眼下找他幫忙牽線借高利貸的企業(yè)卻一天比一天多，而高利貸的利息也“一天一個(gè)價(jià)”地上漲。“企業(yè)太需要錢了，‘錢荒’超出了人們的想象，很可怕。”

“銀根收緊的時(shí)候，銀行貸款首先滿足政府的項(xiàng)目需求和大企業(yè)需求，被擠壓的是小企業(yè)，這是肯定的。因?yàn)檎捻?xiàng)目是壓不下來的，而貸給大企業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)都遠(yuǎn)比中小企業(yè)的低?！睖刂菔薪鹑谵k主任張震宇對(duì)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》說。

根據(jù)溫州市經(jīng)貿(mào)委調(diào)查的結(jié)果顯示：認(rèn)為當(dāng)前資金面偏緊的企業(yè)占了42.9%，企業(yè)資金缺口平均約為10%，而企業(yè)的貸款滿足率僅57.4%。受調(diào)查的企業(yè)大部分是億元以上的規(guī)模企業(yè)，貸款滿足程度相對(duì)較高。事實(shí)上，更多的中小企業(yè)目前的流動(dòng)資金已較為緊張，借貸利率明顯攀升。

一邊是不斷收緊的貨幣政策，另一邊是中小企業(yè)對(duì)資金的饑渴，這使得民間借貸的利率水平非理性上漲。

根據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪調(diào)查，浙江民間短期借貸的利率水平已達(dá)5分、6分，甚至高達(dá)8分、10分。半年以上的貸款利率水平也有3分、4分。

在民間資本最活躍的溫州，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，溫州的融資性中介機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1879家，包括186家擔(dān)保公司、1088家投資(咨詢)公司等。

在民間，這些機(jī)構(gòu)被稱為“地下錢莊”，也被概稱為“擔(dān)保公司”。2011年，這些機(jī)構(gòu)的數(shù)目一直在增長。

“很多勞動(dòng)密集型企業(yè)，實(shí)業(yè)不做了，去做拆借。因?yàn)閷?shí)業(yè)的利潤太低，最多不超過10%。為什么那么多擔(dān)保公司，生意還那么好？因?yàn)?中小企業(yè))太缺錢了?！睖刂菽持菩髽I(yè)的老板張自強(qiáng)向記者表示，他“所認(rèn)識(shí)的幾乎所有擔(dān)保公司都在放高利貸”。

擔(dān)保公司，原是為了解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保的第三方。而如今，它成為了高利貸融資鏈條里最積極的推動(dòng)者——負(fù)責(zé)通過各種渠道湊集資金，再通過各種方式將錢以高利貸出去。

以一個(gè)注冊(cè)資金1億元的擔(dān)保公司為例，按照有關(guān)規(guī)定，可以擔(dān)保8個(gè)億到10個(gè)億，但銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，往往將擔(dān)保的額度降低。1億元的資本金放著不能動(dòng)，假設(shè)擔(dān)保一個(gè)億，擔(dān)保的收益率大概在2厘到3厘，收益最多僅為300萬；假設(shè)擔(dān)保10個(gè)億，收益最多也僅為3000萬，這已經(jīng)是理想狀態(tài)，在現(xiàn)實(shí)中很難達(dá)到。再減去運(yùn)營成本，利潤空間很有限。

而從制度的設(shè)計(jì)上看，擔(dān)保需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和借錢出去承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)幾乎相同。

所以，從收益和風(fēng)險(xiǎn)比例來看，沒有人會(huì)愿意讓1億的資本金睡大覺，錢生錢的游戲其實(shí)很簡單。高林表示，如果把這一個(gè)億拿來拆借，它的利息是5分到6分，和擔(dān)保業(yè)務(wù)相比，放高利貸更具有誘惑性。

“這個(gè)誘惑太大了！”張自強(qiáng)說，他身邊做實(shí)業(yè)的老板，有閑余資金的，都成立了擔(dān)保公司或類似的融資中介了。

高林向記者透露，在浙江，一些國有擔(dān)保公司和財(cái)務(wù)公司也在利用國有資金偷偷放高利貸。“例如，有一家注冊(cè)資金為9000萬的行業(yè)性擔(dān)保公司，就將這筆資金高利貸借給其他擔(dān)保公司，再由其他擔(dān)保公司以更高的利率放出去?！?/p>

針對(duì)這種亂象，在3月中旬，銀監(jiān)會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)了一份通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查，擔(dān)保公司必須在2011年3月31日前完成規(guī)范整頓，達(dá)到監(jiān)管要求，才能獲得準(zhǔn)入牌照。

但事實(shí)上，在浙江，這次整頓并沒有顯著成效。根據(jù)高林透露，只要成為相關(guān)協(xié)會(huì)的會(huì)員，繳納一定的會(huì)員費(fèi)用，辦理擔(dān)保公司的一切手續(xù)均開綠燈。在整頓之后，他還成功辦理了多家擔(dān)保公司的注冊(cè)登記。而這些公司做的都是拆借業(yè)務(wù)。

高林從銀行辭職之后，很多擔(dān)保公司向他伸出了橄欖枝，給出的條件頗為誘人：副總+頗豐的年薪+提成+股權(quán)。這樣的待遇不會(huì)比銀行差，壓力卻比銀行小得多。

“很多擔(dān)保公司的老板并不專業(yè)甚至盲目，他們只看到其中的利潤空間很大就去做了，但實(shí)際上無論是從人脈還是專業(yè)的角度，他們都很需要我們這樣的人幫忙?！备吡值暮芏嗤泻屯聫?010年下半年開始，較為集中地從銀行辭職，跳槽加盟擔(dān)保公司。

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在高利貸融資的鏈條里，銀行業(yè)主動(dòng)或被動(dòng)地扮演著極為微妙的角色。