投資型保險(xiǎn)可少選
順著先近后遠(yuǎn)，先急后緩的原則，我們建議在這樣的一個(gè)時(shí)期，預(yù)算不足的家庭，盡量不要購(gòu)買投資型和儲(chǔ)蓄型的保單；如果家庭資產(chǎn)較多的，也要在其它保障型保險(xiǎn)安排好之后，再考慮買入一部分的投資型保險(xiǎn)。
因?yàn)閺漠a(chǎn)品功能性上來說，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是別的理財(cái)工具無(wú)法代替的，因此每個(gè)家庭必須做好安排。而投資儲(chǔ)蓄型，特別是投資理財(cái)型的萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)這兩類產(chǎn)品，都只是套了一件保險(xiǎn)的外套，主要還是帶有投資理財(cái)功能，是與基金等理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)相似的。
話再說回來，既然整個(gè)投資市場(chǎng)都不景氣，那么與投資市場(chǎng)緊密相連的投資型保險(xiǎn)，特別是投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，如果是偏股型或混合型的賬戶風(fēng)格，那么收益率也是隨著市場(chǎng)而有不少波動(dòng)的。今年一季度以來，很明顯，大部分激進(jìn)型的投連險(xiǎn)賬戶凈值都紛紛下跌，雖然跌幅小于大盤，但這種相似性無(wú)可避免，因?yàn)檫@相當(dāng)于一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，再好的管理人也很難保證自己可以在下跌如此猛烈的市場(chǎng)中獨(dú)善其身。
中國(guó)人特別喜歡跟風(fēng)買東西，甚至連保險(xiǎn)這樣的金融產(chǎn)品也不肯放過。別人買萬(wàn)能險(xiǎn)，我也買萬(wàn)能險(xiǎn)；市場(chǎng)投連險(xiǎn)特別旺，我也去湊個(gè)熱鬧。這種追逐時(shí)尚的保險(xiǎn)購(gòu)買風(fēng)格是不可取的，大家千萬(wàn)要注意。
多采用期繳型的付費(fèi)方式
再者，如果覺得整個(gè)形勢(shì)不好，預(yù)算有限，那么在投保的時(shí)候也要自己多留個(gè)心眼，看有沒有一些省錢的方法。
比如，我們?cè)谫?gòu)買定期或者終身保險(xiǎn)時(shí)，無(wú)論是什么險(xiǎn)種，大都可以提供期繳（分期繳納保費(fèi)）或躉繳（一次性繳費(fèi)）的繳費(fèi)方式。為了達(dá)到當(dāng)期少支出保費(fèi)，盡量節(jié)約家庭開支的目的，我們當(dāng)然選擇期繳為好。而且，繳費(fèi)期限不妨選擇可允許范圍內(nèi)的最長(zhǎng)一款。比如，可以10年繳費(fèi)的，我們就不要選擇5年繳；可以選擇30年繳費(fèi)的，我們就不要選擇15年繳。當(dāng)然，如果有月繳方式提供給你，而你每月的收入又比較穩(wěn)定，相應(yīng)的年度性收入?yún)s不穩(wěn)定，那么自然也可以選擇月繳。
而且，選擇期繳特別是長(zhǎng)期限的期繳方式，也更能體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能。比如，某人投保同樣一款10萬(wàn)元額度的終身大病保險(xiǎn)，選擇30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)支出2000元；如果選擇20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)支出為3050元。在他投保6年之后，發(fā)生了約定的重大疾病中的一種，他獲得了足額理賠款10萬(wàn)元。此時(shí)，他僅僅支付了12000元的總保費(fèi)；而如果當(dāng)時(shí)選擇了20年繳費(fèi)，那么他已經(jīng)支出了保費(fèi)18300元。
手頭緊可用足付費(fèi)寬限期
同時(shí)，如果我們選擇分期繳費(fèi)，中途碰上手頭緊張，一時(shí)難以支付應(yīng)繳的保費(fèi)，也千萬(wàn)別慌。
比如，如果3月20日是保費(fèi)應(yīng)付日，但一時(shí)手頭緊，暫時(shí)拿不出保費(fèi)來。沒關(guān)系，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)于保單每年的繳費(fèi)，基本都會(huì)提供一個(gè)60天的寬限期。
這個(gè)期限的設(shè)置，就是考慮到保戶可能因暫時(shí)手頭資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因。當(dāng)然，這是針對(duì)分期繳保費(fèi)的情況而定的，如果投保人到期未繳納保費(fèi)，則從保單載明的繳納日期次日起算，未來60天都為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司一樣承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從保戶所繳納的保險(xiǎn)金中扣除其欠繳的保費(fèi)及利息。
