中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)環(huán)球在線消息：2008年對(duì)許多普通老百姓來(lái)說(shuō)這是個(gè)有點(diǎn)讓人心煩的年頭。一方面隨著CPI不斷高漲通貨膨脹加劇，支出不斷增加的同時(shí)我們手中的貨幣資產(chǎn)卻在持續(xù)縮水。而另一方面，金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩又讓我們的投資遭遇了難題，收益下降甚至虧損。于是，面對(duì)財(cái)務(wù)危機(jī)，老百姓們?cè)撊绾钨I(mǎi)保險(xiǎn)，開(kāi)展一場(chǎng)資產(chǎn)與保障的保衛(wèi)戰(zhàn)。
優(yōu)先安排最需要的保險(xiǎn)
當(dāng)然，在我們歡樂(lè)賺錢(qián)、資金很充裕的時(shí)候，自己的、老婆的、孩子的保險(xiǎn)，緊急需要的、不是很緊急的、甚至不需要的保險(xiǎn)，可能都會(huì)被你眉毛胡子一把抓，“全給它買(mǎi)上，咱又不差這點(diǎn)錢(qián)！”
其實(shí)，這樣的做法是很不可取的。特別是在資金并不寬裕的情況下，這種做法更是與我們的整體理財(cái)思路相左。
因此，在資金有限、家庭保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，我們要遵循一個(gè)原則，那就是先近后遠(yuǎn)，先急后緩。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)并不是買(mǎi)得越多越好。和理財(cái)目標(biāo)需要安排輕重緩急一樣，在保障對(duì)象選擇和險(xiǎn)種選擇上，也都應(yīng)該遵循這樣的原則。而且，家庭總保費(fèi)支出不要影響家庭的正常生活，以不超過(guò)年收入的10％為好。
比如，30歲的張先生夫婦是去年秋天迎來(lái)可愛(ài)的“金豬寶寶”。生完孩子后，老婆一直催著他拿出點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，但過(guò)去幾個(gè)月，張先生的股票被套牢、基金凈值嚴(yán)重縮水，讓他心里很窩火，家庭保險(xiǎn)計(jì)劃也就一直拖著沒(méi)動(dòng)。
但是，理財(cái)專(zhuān)家指出，在目前這樣的局勢(shì)下，張先生對(duì)于家庭保障采取拖而不決的延遲戰(zhàn)術(shù)，并不是解決問(wèn)題的良方。不管老婆有沒(méi)有催著給孩子上保險(xiǎn)，張先生首先自己心里要有一桿秤。那就是，要先給這個(gè)家庭收入最高、責(zé)任最重的一個(gè)人上好急需的保險(xiǎn)，其次有余力了再考慮其他的險(xiǎn)種、其他的人員。張先生夫婦剛有小孩，張先生又是家庭主要的收入來(lái)源，那么，張先生首先應(yīng)該為自己安排好足額的人身意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。因?yàn)閷?duì)于這個(gè)三口之家而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)是張先生發(fā)生意外或不幸，家庭支柱轟然倒下，導(dǎo)致家庭收入銳減，然后老婆孩子跟著一起受苦，生活水平瞬間下降，特別是孩子的順利撫養(yǎng)和成長(zhǎng)成為一個(gè)大問(wèn)題。如果，張先生的妻子在經(jīng)濟(jì)收入上也能頂半邊天，那么當(dāng)然也要給她上恰當(dāng)?shù)娜松黼U(xiǎn)。如果是全職太太，因?yàn)闆](méi)有收入來(lái)源，因此人身險(xiǎn)方面可以暫緩，但是可能要買(mǎi)一份定期的醫(yī)療類(lèi)特別是大病保障，因?yàn)樘绻l(fā)生大病，對(duì)這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)負(fù)擔(dān)也是很重的。至于孩子，則應(yīng)該首先考慮參加少兒的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，解決最大的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償來(lái)源問(wèn)題，如果預(yù)算不足，商業(yè)保險(xiǎn)就不一定買(mǎi)了。
推而廣之，對(duì)于其他個(gè)人和家庭而言，也可以依照這樣的原則，多問(wèn)問(wèn)自己和家人：“我們未來(lái)最害怕發(fā)生什么事？”找出家里最重要的人，可能面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，然后尋找恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)解決方案。而不要因?yàn)閻?ài)子心切等情感因素，而出現(xiàn)先給孩子買(mǎi)了保險(xiǎn)，大人一點(diǎn)保險(xiǎn)也沒(méi)有的錯(cuò)誤。
特別是在我們準(zhǔn)備度過(guò)這一陣子收入增長(zhǎng)困難期之際，更是要把每一分錢(qián)的保費(fèi)都花在刀刃上。
