據(jù)《勞動報》報道，省吃儉用，把積攢的錢存入銀行，這是許多中國人的傳統(tǒng)做法，然而隨著以80、90后為代表的新一代人成為消費市場主角后，這種傳統(tǒng)觀念被徹底改變，“月光族”不再是個別現(xiàn)象，甚至不再是個貶義詞，借錢消費成為年輕人的普遍現(xiàn)象。

借錢消費現(xiàn)象普遍

作為一個80后，李先生日子過得不錯，他有份外企的白領工作，在中環(huán)線外有套不大但夠三口之家居住的寓所，每年他會和家人一起去度一次假，周末經常和妻子去飯店吃飯，有時夫妻倆還會去看看電影，逛逛百貨商店，然而這一切都建立在一個基礎上———借錢消費。因為購買房子，李先生夫妻每月需要把三分之二的收入用于還貸，不過借錢買房這種現(xiàn)象很普遍，大部分上海人甚至已不把此包含在借錢消費內了。然而，在每月還了房屋按揭外，李先生的收入很難維持日常開銷，為了保持度假、下館子等“生活品質”，夫妻倆辦了好幾張信用卡，經常要東挪西湊，才能按時還款。

李先生的消費方式讓他的父母很不安，幾十年來，他們習慣于每個月把大部分收入存入銀行，對于兒子的消費觀念很難認同，總是擔心債務纏身的兒子還不上錢。

在上海，類似李先生這樣寅吃卯糧的年輕人不少，他們在相對優(yōu)越的環(huán)境中長大，儲蓄觀和消費觀也隨之發(fā)生變化，他們今天借錢，明天又為還錢發(fā)愁，并樂此不疲。專家指出，借錢消費觀念的形成是個長期過程，10多年前，70后們和父輩相比就明顯減少了儲蓄率，不過，這一代人多半花的是自己掙的錢，貸款只是買房子和車等大宗消費品。而80后、90后則早早使用信用卡并習慣于提前消費。調查顯示，信用卡在30歲以下年輕人中的普及率正在迅速上升，估計有三分之二的信用卡申請人都在這個年齡段。銀行也大力鼓勵這種現(xiàn)象，在大學校園推廣信用卡，尤其是針對那些他們認為沒有文化障礙的人群，在這部分人看來儲蓄沒有那么重要。

電商發(fā)力借貸消費

除了傳統(tǒng)的信用卡借貸，“無孔不入”的電商正在擠入借貸消費市場。歲末年初，支付寶推出了一項名為“花唄”的網購服務。近日，白領林小姐登錄支付寶發(fā)現(xiàn)，新添了一項“花唄”賒賬功能，額度5000元，“先賒后買，節(jié)前又有敗家的武器了！”林小姐在朋友圈調侃。

通過這項服務，消費者在阿里巴巴集團旗下的淘寶網、天貓商城購物下單后，可以選擇使用“花唄”付款先“賒賬”，實現(xiàn)“這月買、下月還”的網購新體驗。據(jù)了解，使用“花唄”的消費者在確認收貨后的下個月10日再進行還款，其間不計利息。剁手族再也不用為暫時的囊中羞澀而苦惱?！盎▎h”還會根據(jù)消費者的網購以及支付習慣等綜合考慮，開出從1000-30000元不等的消費貸款額度。還款之后，消費額度會自動恢復。刨開從下單到確認收貨的時間，能最長享受到41天的無息貸款期。因此，“花唄”

剛一上線，就受到網購族的大力追捧。數(shù)據(jù)顯示，愿意嘗新使用“花唄”的80后占比超過六成。

經常網購的人可以發(fā)現(xiàn)，“花唄”并不是唯一的電商借貸產品，之前，京東就已經推出了“京東白條”。根據(jù)可查閱的官方信息來看：“京東白條”分期付款手續(xù)費為每期0.5%，使用“京東白條”消費可享受推廣期間單期手續(xù)費六折即0.3%的優(yōu)惠。如果超過最后還款日，京東收取每日萬分之三的違約金。

業(yè)內人士認為，賒賬，電商“賒賬消費”戰(zhàn)役已經悄然打響。除了支付寶“花唄”、“京東白條”掀起阿里、京東兩大電商陣營的賒賬消費外，據(jù)了解，分期類產品大戰(zhàn)也將卷入進來，據(jù)悉，國美、蘇寧等也推出了自己的延期或分期付款的產品，以分期付款期限為例，國美和蘇寧主要有3個月、6個月和12個月三種。

借款還款防控風險

和多年前對“月光族”現(xiàn)象的批評不同，如今大家對借錢消費有著不同看法，老輩人固然還擔心寅吃卯糧，年輕人則更擔心通貨膨脹讓錢變得越來越不值錢，覺得現(xiàn)在花錢以后還錢很劃算。

一些專家也對借款消費持贊同態(tài)度，希望消費信貸的蓬勃發(fā)展能幫助中國經濟戒掉投資癮，從而使消費在較大程度上成為經濟增長的驅動力。據(jù)業(yè)內人士介紹，消費作為拉動國民經濟增長的三駕馬車之一，對國民經濟有著重要的推進作用。但近年來，中國居民消費占GDP比重持續(xù)下降，已經成為制約中國經濟發(fā)展、經濟結構轉型的重要問題。因此，針對居民消費提供小額貸款，在促進居民消費上無疑起到了重要的助力作用。

不過，也有專家指出：“賒賬購物一定要三思而后行，若有違約可能被記入你個人的征信記錄里，會給以后買房買車帶來難題?！币晃粡氖孪M信貸的業(yè)內人士明確表示，經濟拮據(jù)的消費者不要選擇借款消費，因為從長遠看，借錢其實加重了他們的生活負擔。

一家銀行的相關負責人也介紹到，隨著市場逐漸興盛起來，對于小額消費信貸的風險控制能力也提出了更高的要求，只有做好風控，消費者才能夠在“能”消費的基礎上，實現(xiàn)“敢”消費、“愿”消費。未來，隨著小額消費信貸業(yè)務的不斷發(fā)展更新，個人消費借貸信息將逐漸豐富，相信小額消費信貸的利率也必將逐漸下行，為中國居民消費的發(fā)展提供更加強有力的助力。