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盤點(diǎn)非法集資慣用伎倆 提醒市民不要盲目追求所謂的“高收益、高回報(bào)”
以高額回報(bào)為餌,忽悠你投資外匯、新能源產(chǎn)業(yè)等……遇到這種情況,你一定要警惕,這些當(dāng)下時(shí)髦詞匯已經(jīng)成為非法集資的新“外衣”。日前,青島市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱“市處非辦”),梳理近年來(lái)發(fā)生的非法集資案件類型和手法,提醒公眾注意這些新“手法”。市處非辦提醒市民:不要輕信高利息、天上掉餡餅的“好事”,小心掉進(jìn)非法集資編造的“美麗陷阱”里。
招數(shù)1 高收益為餌 專釣老年人
老年人由于缺乏金融常識(shí)、辨別能力較弱,且有閑散資金,已經(jīng)成為非法集資、金融詐騙的主要目標(biāo)人群,值得關(guān)注與警惕。
82歲的顧老先生是蘭州市一名涉嫌非法集資詐騙案的受害者。2014年4月,他聽(tīng)說(shuō)位于蘭州市的今朝匯元珠寶首飾有限公司有投資項(xiàng)目,不僅安全而且回報(bào)豐厚。想多賺一份養(yǎng)老錢的顧老先生動(dòng)了心,顧老先生先后分3次將83萬(wàn)元交給今朝匯元。今朝匯元承諾:將按照30%計(jì)息,顧老先生于2015年3月將相關(guān)票據(jù)拿至公司,辦理手續(xù)后,即可一次性支付本息全款。顧老先生為了做這個(gè)投資,將自己的房子都賣了。
讓顧老先生沒(méi)想到的是,2014年8月1日,今朝匯元珠寶首飾有限公司總部被查封,8月15日蘭州分公司負(fù)責(zé)人馬新明被抓。自此,顧老先生血本無(wú)歸。
據(jù)了解,在該起詐騙案中,今朝匯元的員工每隔幾天就會(huì)通過(guò)發(fā)傳單等方式,召集老年人進(jìn)行所謂的“培訓(xùn)”,通過(guò)發(fā)放掛面等小禮品,騙取信任。之后,以傳銷的方式對(duì)這些老年人進(jìn)行“洗腦”,并通過(guò)老人們一傳十、十傳百的口口相傳,吸收更多的人與資金。
招數(shù)2 名人效應(yīng)+虛假擔(dān)保騙取公眾信任大肆吸儲(chǔ)
犯罪分子謊稱其控制的擔(dān)保公司為民間借貸提供擔(dān)保,騙取公眾信任大肆吸收資金用于轉(zhuǎn)貸,最終使自己鋃鐺入獄,廣大投資者蒙受損失。
李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等10家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。2006年12月至2008年10月,李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義,以1.5%-3%不等的月息,向100余人及10余家單位非法吸收存款1.91億元。在這些個(gè)人債權(quán)人中,有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等,借款金額從數(shù)萬(wàn)元到1000余萬(wàn)元不等。同時(shí),李某又以擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。李某在向他們借錢時(shí)稱,只要債權(quán)人需要,本金隨時(shí)可以提取。
由于李某在寧波有一定知名度,很多人爭(zhēng)相找上門來(lái)把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后,李某又以2%-7.5%不等的月息,向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資金3253萬(wàn)元,收取利息541萬(wàn)元;以5%-8%不等的月息,向27家企業(yè)出借資金共2.22億元,收取利息5780萬(wàn)元。
2008年下半年,李某資金鏈斷裂,在走投無(wú)路之際到公安機(jī)關(guān)投案。
招數(shù)3 打著高科技旗號(hào)肆意吸收資金
發(fā)展新能源是國(guó)家鼓勵(lì)提倡的新興產(chǎn)業(yè),非法集資犯罪分子看準(zhǔn)這一領(lǐng)域的吸引力興風(fēng)作浪。
2013年7月,營(yíng)口新生物能源發(fā)展有限公司開(kāi)門營(yíng)業(yè)。這家號(hào)稱生物質(zhì)能源開(kāi)發(fā)研究,環(huán)境科學(xué)技術(shù)開(kāi)發(fā)、推廣、應(yīng)用的科技公司,從開(kāi)業(yè)當(dāng)天便開(kāi)始在城區(qū)人口密集的地方進(jìn)行宣傳。該公司稱投資者只要交納一定的投資金額,便能當(dāng)場(chǎng)獲得1%的回報(bào),此后每個(gè)月還有2%的利息。在這樣的高息誘惑下,不少投資者紛紛加入到投資新能源的行列中。
就在許多投資者做著發(fā)財(cái)夢(mèng)時(shí),營(yíng)口南津路派出所的一次日常檢查卻讓這個(gè)隱藏在能源開(kāi)發(fā)背后的集資詐騙團(tuán)伙浮出了水面。檢查中民警發(fā)現(xiàn)該公司的經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符,該公司并不具備向社會(huì)集資的資質(zhì),卻大肆收取社會(huì)資金。
隨著調(diào)查的深入,民警最終確定這是一個(gè)打著投資高科技幌子實(shí)為集資詐騙的犯罪活動(dòng)。2014年3年,南津路派出所聯(lián)合船山區(qū)金融辦、城南工商所等部門,對(duì)該公司進(jìn)行了調(diào)查和查封,對(duì)11名犯罪嫌疑人進(jìn)行了刑事拘留,5人予以逮捕。據(jù)了解,這起非法集資詐騙案涉案金額高達(dá)1000余萬(wàn)元,參與群眾達(dá)200余人。
招數(shù)4 以投資外匯為幌子利用網(wǎng)絡(luò)吸收資金
以投資外匯為幌子,利用網(wǎng)絡(luò)吸收資金,這也是非法集資機(jī)構(gòu)常用的伎倆。
2011年12月,北京警方破獲了一起非法經(jīng)營(yíng)案件,犯罪嫌疑人劉某等五人以一家國(guó)際投資擔(dān)保(北京)有限公司的名義,伙同國(guó)外某株式會(huì)社,以幫投資者投資外匯交易為名,讓投資人先與投資擔(dān)保公司簽訂合同,并根據(jù)公司要求向指定賬戶存入投資款。確認(rèn)收款后,某株式會(huì)社從國(guó)外將《委托交易協(xié)議書(shū)》和《取引證》(證明客戶投資金額及開(kāi)戶的證明)寄給客戶。隨后,客戶在個(gè)人郵箱中可收到交易外匯保證金的報(bào)告,但是公司宣稱的“投資者可在個(gè)人留存的銀行卡賬戶中收取交易外匯保證金的利潤(rùn)”卻始終沒(méi)有兌現(xiàn)。
后經(jīng)警方查證,涉案的投資擔(dān)保公司于2009年7月自朝陽(yáng)區(qū)的工商注冊(cè)地搬離且去向不明,株式會(huì)社北京代表處也已于2009年12月18日注銷。這兩家“蒸發(fā)”的境外機(jī)構(gòu)吸收存款非法經(jīng)營(yíng),涉案金額達(dá)300余萬(wàn)元,被騙投資者超過(guò)20人。
無(wú)獨(dú)有偶,遼寧省一家公司從2012年4月開(kāi)始,以代為理財(cái)投資外匯可以獲取高額回報(bào)為誘餌,通過(guò)公司網(wǎng)站、推介會(huì)、組織授課等形式向社會(huì)不特定人員進(jìn)行宣傳。他們自稱公司法人代表有多年的炒匯經(jīng)驗(yàn),能通過(guò)境外銀行運(yùn)作賺取外匯,并以3000元為基準(zhǔn)單位,同投資人簽訂《委托代理協(xié)議》,承諾每周向投資人返還高額紅利。后經(jīng)調(diào)查,不僅所謂的高額紅利沒(méi)能兌現(xiàn),而且該公司僅把吸收來(lái)資金的5%投放到境外銀行,其余資金被挪作他用。
律師剖析 受害者多相信“一夜暴富”
為何會(huì)有眾多投資者參與到非法集資活動(dòng)中?北京大成(青島)律師事務(wù)所合伙人王文濤律師認(rèn)為,這主要是由于部分投資者盲目相信 “一夜暴富”及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)淡薄等所致。
“高收益成為大多數(shù)非法集資公司吸收資金的誘餌,他們吸收社會(huì)公眾資金期限從1個(gè)月到半年不等,而且存放資金大都不設(shè)門檻,一兩萬(wàn)即可,三五萬(wàn)更好,八萬(wàn)十萬(wàn)利息更高。”王文濤律師說(shuō),有些投資者看到別人把錢放到非法集資公司,每月領(lǐng)取比銀行同期高很多的利息,就認(rèn)為這個(gè)投資項(xiàng)目好,盲目跟進(jìn)。
一些集資參與者認(rèn)為,自己和所謂的投資理財(cái)公司簽訂的是正規(guī)合同,屬于正常的擔(dān)保或借貸行為,應(yīng)該受到法律保護(hù)。王文濤表示,其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的,投資理財(cái)、擔(dān)保公司作為簽訂合同的主要一方,沒(méi)有經(jīng)過(guò)批準(zhǔn),向社會(huì)公眾吸收或變相吸收資金的行為,屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),按照《民法通則》、《合同法》及其他相關(guān)法律規(guī)定,所簽訂的合同應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效合同,不受法律保護(hù)。
王文濤律師提醒,不法分子為吸引投資者上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”的神話,通過(guò)高額回報(bào)引誘投資者投資?!安环ǚ肿油ㄟ^(guò)編造虛假項(xiàng)目,以訂立合同為幌子,承諾高額固定收益,騙取社會(huì)公眾投資?!蓖跷臐硎荆环ǚ肿舆€會(huì)以虛假宣傳造勢(shì),在宣傳上往往一擲千金,采取聘請(qǐng)明星代言、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
提醒 天上不會(huì)掉“餡餅”
隨著國(guó)家打擊非法集資力度的加大,很多非法集資采取了更加隱蔽的方式,手段也有了更多的新花樣。市處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),投資者應(yīng)該提高自我鑒別非法集資的能力,拒絕“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”的誘惑,自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。同時(shí),這名負(fù)責(zé)人還介紹了識(shí)別非法集資簡(jiǎn)單實(shí)用的幾個(gè)方法。
“投資者首先要看回報(bào)率是否過(guò)高,這可對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的收益率來(lái)判斷,國(guó)家關(guān)于民間借貸利率上限是不得高于銀行同期貸款利率的4倍,超過(guò)4倍的不受法律保護(hù)?!边@名負(fù)責(zé)人說(shuō),企業(yè)通常的年利潤(rùn)率不會(huì)超過(guò)20%,宣稱收益率高于20%就值得懷疑。對(duì)于非法集資者宣稱的“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”,這極有可能是“請(qǐng)君入甕”的非法集資陷阱,投資者一定要堅(jiān)定認(rèn)清“天上不會(huì)掉餡餅”。
同時(shí),投資者還可通過(guò)查詢工商登記資料,查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè),是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí),則有欺詐嫌疑。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō),要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策,防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
市處非辦再次提醒,如果投資者對(duì)投資機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目心存疑惑,實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資,可以向有關(guān)行業(yè)主管和監(jiān)管部門進(jìn)行咨詢,待了解詳情后再做決定,切不可抱有僥幸心理,盲目投資。(記者錫復(fù)春)