如何找到適合自己的籃子？在哈爾濱金融學(xué)院投資保險(xiǎn)系教授董雪梅看來，不同的年齡對(duì)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度也不同。對(duì)于剛步入社會(huì)的年輕人，由于資金不多，未來還有無限的可能性，投資什么不如投資自己。如果有幾萬塊閑錢，可以念個(gè)學(xué)歷，或報(bào)個(gè)學(xué)習(xí)班，提高自身的實(shí)力。通過綜合素質(zhì)的提高，來提高自身的創(chuàng)富能力。自身發(fā)展得更好，也會(huì)贏得更多的財(cái)富。還有的年輕人采取“逆向投資”，比如貸款買房、貸款買車等。超前消費(fèi)，用當(dāng)下的貨幣價(jià)值完成自己的財(cái)富積累。但要適度，要量力而行，要有計(jì)劃性。對(duì)于中年人來說，生活大多比較穩(wěn)定了，除給家庭買一些保障、規(guī)劃好自己的生活外，如有閑余資金，可以進(jìn)行穩(wěn)健投資，比如選一個(gè)好的基金進(jìn)行長期投資，或買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。如若有一定的專業(yè)知識(shí)，還可以進(jìn)行紅酒、藏品等投資。

中國銀行黑龍江省分行營業(yè)部中銀財(cái)富管理中心客戶經(jīng)理郭藝說，投資理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，投資者要根據(jù)自己資金多少、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素來進(jìn)行綜合規(guī)劃。首先要認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而才可以掌控風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該說現(xiàn)在老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)了，以前老百姓到銀行第一句話就是——“你們行理財(cái)產(chǎn)品收益多高?。俊倍F(xiàn)在的第一句話則變成了“你們行的理財(cái)產(chǎn)品保本嗎？”

如何找到結(jié)實(shí)的籃子？徐明說，實(shí)際上，即使眼下的資本市場，投資股票、基金也是有機(jī)會(huì)的，重要的是一定要提前做好功課，不能這方面的知識(shí)一點(diǎn)都沒有就往里沖。能承受高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資者可以嘗試這兩種投資方式。其次要穩(wěn)健投資，選擇一些比較穩(wěn)妥的投資方式，如保本的理財(cái)產(chǎn)品。如果閑錢三五年不動(dòng)，想風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)，收益低一點(diǎn)也可以接受的投資者，國債也不失一種好方式。

郭藝說，老百姓還可以嘗試黃金投資，目前黃金投資有三種形式。紙黃金，交易費(fèi)用低，可24小時(shí)交易，靈活性好，需要有專業(yè)知識(shí)和一定的時(shí)間，短期投資的較多。投資金，一般以金條、金磚為主，在哪買的，在哪回購?；刭彆r(shí)一般有差價(jià)費(fèi)。因?yàn)樯婕暗交刭?，建議到銀行等專門機(jī)構(gòu)去買。紙黃金和投資金價(jià)格隨著黃金期貨價(jià)格走。實(shí)物金，如熊貓金幣、生肖金等，價(jià)格雖不跟隨著黃金期貨走，但也有一定的投資價(jià)值。而老百姓熱衷的金飾品保值增值的能力比較弱。

喜歡流動(dòng)性好，一有什么值得投資的，就可以把錢取出來的投資者，郭藝建議買理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)選擇保本的，短期的，半年內(nèi)較好。理財(cái)產(chǎn)品一般比同期存款要高一點(diǎn)，不會(huì)很多，不能指望理財(cái)產(chǎn)品賺大錢。

如何找到結(jié)實(shí)的籃子？哈爾濱金融學(xué)院投資保險(xiǎn)系副教授劉永剛說，保險(xiǎn)也是老百姓投資理財(cái)可以考慮的渠道之一。但對(duì)保險(xiǎn)的投資，大多數(shù)的投資者是既期待賺錢，且要短時(shí)間內(nèi)就要賺錢，還要求有保障，這是一個(gè)誤區(qū)。其實(shí)保險(xiǎn)最主要的功能是保障，希望通過保險(xiǎn)賺錢是不適合的。老百姓對(duì)保險(xiǎn)的投資要有一個(gè)較為正確的認(rèn)識(shí)。買保險(xiǎn)首先是建立一個(gè)保障，再用余下的錢去投資；而建立了一個(gè)保障，本身就是一種投資。買保險(xiǎn)產(chǎn)品要買保障性功能比較強(qiáng)的傳統(tǒng)型保障產(chǎn)品。新型產(chǎn)品可以考慮分紅型產(chǎn)品，因?yàn)榘凑毡１O(jiān)會(huì)的規(guī)定，此種產(chǎn)品是保本且有分紅收益的。而“投聯(lián)險(xiǎn)”“萬能險(xiǎn)”雖然可能收益大些，但是風(fēng)險(xiǎn)卻更大。

郭藝說，經(jīng)過近幾年資本市場的洗禮，老百姓對(duì)基金有了一個(gè)新的認(rèn)識(shí)。前幾年，幾乎全民皆“基民”的時(shí)期，老百姓把它當(dāng)作了一個(gè)短期投資的工具，認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)比較小。實(shí)際上基金畢竟是請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)行打理的一個(gè)投資工具，而且與資本市場緊密相連，適宜長期投資。（記者 李播）

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