自2015年起，“互聯(lián)網 ”以迅雷不及掩耳之勢席卷全國各行各業(yè)。然而，支付寶和攜程先后出現(xiàn)故障，也警醒我們：當對互聯(lián)網的依賴越來越強時，網絡安全問題也同時牽制著我們的生活。

　　“互聯(lián)網 ”核心在于利用互聯(lián)網手段促進各行各業(yè)產業(yè)發(fā)展，當貸款行業(yè)以民生經濟“體溫計”的身份站在這一風口上，自然衍生出“互聯(lián)網 ”貸款的經濟模式，而P2P網貸平臺的井噴式增長則是這一現(xiàn)象的直觀表現(xiàn)。

　　但是，繁華背后，又隱藏著多少難以回避的安全問題呢？

　　【1】貸款“聯(lián)姻”互聯(lián)網，是飆升還是跑路？

　　數據顯示，截至2015年5月，我國P2P累計平臺數2607家，5月單月新上線P2P平臺數量達186家，創(chuàng)單月新增平臺數歷史新高。但是從新增平臺事件類型上看，詐騙跑路的平臺也大幅增加，占比高達62%，提現(xiàn)困難平臺數量占比也達到25%。網貸行業(yè)在為解決小微企業(yè)融資問題貢獻力量的同時，行業(yè)亂象也尤為慘烈。

　　診斷

　　“互聯(lián)網 ”貸款在資本配置中起到了優(yōu)化和聚集作用，但由于缺乏有效的監(jiān)管措施，且目前大多數P2P平臺缺乏第三方機構提供資金托管服務，詐騙、跑路事件因此層出不窮。

　　為保證資金安全，建議P2P網貸的投資者選擇有銀行作為第三方資金托管機構的P2P平臺。而對于借款者來說，建議選擇已經“觸網”大型品牌貸款機構，例如中安信業(yè)就已正式開通了網貸渠道，放款速度和安全性都有所保障。

　　【2】 “互聯(lián)網思維”來襲， 側重風控還是營銷？

　　許多P2P平臺過分推崇“互聯(lián)網思維”，側重提升平臺自身的營銷能力而非技術實力，忽視自身融資能力、風控能力，盲目擴張，其長期發(fā)展形勢令人擔憂。

　　診斷

　　“互聯(lián)網 ”貸款兼?zhèn)淞嘶ヂ?lián)網和金融兩大行業(yè)的屬性，反過來說，網貸平臺也必須糅合兩大行業(yè)的核心技術。目前許多P2P平臺借用互聯(lián)網手段改善金融機構的傳統(tǒng)弊病值得鼓勵，但中安信業(yè)專家指出，妄圖脫離“風控技術”等金融概念去經營互聯(lián)網金融，終將成為空中樓閣。

　　【3】行業(yè)細則密云不雨，監(jiān)管不夠自律來湊？

　　“互聯(lián)網 ”貸款所衍生的違約、跑路風波頻現(xiàn)，很大程度歸咎于互聯(lián)網金融監(jiān)管政策的缺位。業(yè)界對監(jiān)管的呼聲愈發(fā)強烈，比如深圳市兩會上“網絡貸款監(jiān)管細則”甚至成為熱點提案，但終究雷聲大雨點小。而“互聯(lián)網 ”貸款模式全憑行業(yè)自律，也為企圖渾水摸魚的企業(yè)提供了契機。

　　診斷

　　缺乏行業(yè)規(guī)范，“互聯(lián)網 ”貸款模式得不到有節(jié)奏的、松緊適度的監(jiān)管，全憑企業(yè)自律絕不實際，因而對信貸客戶的甄別能力和判斷成本提出了更高要求。

　　對于面對蕪雜的貸款市場無所適從的信貸客戶，中安信業(yè)專家指出，民間貸款機構雖不屬于銀監(jiān)會直接監(jiān)管，但在法律上依然有著明確的鑒定標準。盡管網貸亂象會一定程度混淆法律概念，但品牌的功能卻并不會因互聯(lián)網屏障而抹殺。當客戶缺乏辨別能力時，建議選擇知名度高、信譽度好的貸款品牌。

　　“互聯(lián)網＋”推動著大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)，“互聯(lián)網 ”貸款也切實促進資本融通。但由于行業(yè)現(xiàn)存漏洞，衍生問題也愈演愈烈。面對這種態(tài)勢，既需要從業(yè)者潔身自律，不斷推動監(jiān)管細則的落地，也要求信貸客戶提高風險意識和甄別能力，在企圖獲得資本融通的同時，注意消除隱患。