記者在采訪中了解到,臨近年中,各銀行普遍加大吸儲(chǔ)力度,利率上浮、存款送禮物等手段層出不窮。專家指出,由于年中考核、外匯占款萎縮、貨幣政策呈現(xiàn)收緊意向等多方面原因的疊加,銀行對(duì)存款的需求比以往更為強(qiáng)烈。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,我國(guó)的銀行業(yè)亟須擺脫過(guò)度依賴?yán)畹默F(xiàn)狀,尋求更多元的增長(zhǎng)方式。

臨近年中　銀行“搶錢(qián)大戰(zhàn)”再爆發(fā)

“一個(gè)月以前預(yù)期年化收益率能到4.5%的理財(cái)一出來(lái)就會(huì)被搶光,現(xiàn)在連建行的保本理財(cái)都能到5.4%,我們這些沒(méi)到5%的理財(cái)根本就賣不動(dòng)?！痹谔旖蚴泻游鲄^(qū)某城商行,大堂經(jīng)理坦言,近日幾家大銀行的“搶錢(qián)行為”令他們這些小銀行非常被動(dòng),客戶流失了不少。

理財(cái)產(chǎn)品向來(lái)是銀行維護(hù)客戶、吸引存款的“殺招”。數(shù)據(jù)顯示,5月以來(lái),1至3個(gè)月期限人民幣債券和貨幣市場(chǎng)類銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率一直保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);進(jìn)入6月,許多預(yù)期年化收益率長(zhǎng)期徘徊在4%左右的銀行理財(cái),也芝麻開(kāi)花節(jié)節(jié)高,紛紛“坐5觀6”。

理財(cái)產(chǎn)品絕非唯一的戰(zhàn)場(chǎng)。

記者走訪發(fā)現(xiàn),臨近年中,許多銀行都全力投入“搶錢(qián)大戰(zhàn)”。在光大銀行天津圍堤道支行,客戶經(jīng)理向記者表示,10萬(wàn)塊錢(qián)存一年,不僅利率上升到頂,還可以送4袋10斤裝的大米;浦發(fā)銀行天津某支行的客戶經(jīng)理則表示,新客戶5萬(wàn)塊錢(qián)存半年以上,就可以送一個(gè)5件套的微波爐瓷碗。

據(jù)了解,一些銀行通過(guò)存款返現(xiàn)金的方式吸引客戶,每存一萬(wàn)塊錢(qián)可返還幾十元不等的現(xiàn)金,這對(duì)一些老年儲(chǔ)戶非常有吸引力。另外,為了爭(zhēng)取存款,一些客戶經(jīng)理往往會(huì)替客戶報(bào)銷轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用甚至來(lái)回打的的路費(fèi)。

除了這些傳統(tǒng)手段,“超級(jí)網(wǎng)銀”這個(gè)“高科技武器”也被廣泛應(yīng)用。記者走訪發(fā)現(xiàn),許多銀行的大堂經(jīng)理都會(huì)鼓勵(lì)客戶開(kāi)通“超級(jí)網(wǎng)銀”,把其他銀行的閑置存款“歸集”到本行。為此,一些規(guī)模較大的銀行還采取了“反制措施”,限制每日“被歸集”資金的規(guī)模。

多重因素疊加加劇“錢(qián)荒”　銀行被迫“高存低貸”

數(shù)據(jù)顯示,2012年,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款季末月份平均增加2.3萬(wàn)億元,而季初月份平均減少5115億元。在存貸比考核的影響下,每逢關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),銀行往往會(huì)來(lái)一場(chǎng)“搶錢(qián)風(fēng)暴”。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示,存貸比的考核既有日均考核也有季末的時(shí)點(diǎn)考核,這兩種考核都很重要。年初放貸款太多的銀行,為了貸款比存款不超過(guò)75%,就必須把分母做大,也就是多吸引存款。

專家表示,今年年中的“搶錢(qián)大戰(zhàn)”,除了應(yīng)對(duì)時(shí)點(diǎn)考核,還有存款準(zhǔn)備金上繳日臨近、外匯占款下降等多重因素疊加的影響。據(jù)了解,今年前四個(gè)月,我國(guó)新增外匯占款分別為6836.6億元、2954.3億元、2363億元、2943.5億元,5月則驟降至668.62億元,這在銀行“缺錢(qián)”的當(dāng)口,無(wú)疑起到了雪上加霜的作用。

銀行的“錢(qián)荒”從不斷飆升的shibor即可略見(jiàn)一斑。在端午節(jié)前后,由于提現(xiàn)壓力增大等原因,隔夜拆借利率即大幅飆升,6月6日,隔夜拆借利率上升至5.98%,在6月8日已達(dá)到9.581%。持續(xù)緊張的資金面不僅未盼來(lái)央行的“放水”,反而盼來(lái)央行發(fā)放20億央票回收流動(dòng)性的公告。而隨著高層“用好增量、盤(pán)活存量”政策的出臺(tái),各銀行也只得把希望寄托在自己身上。5月初,隔夜拆借利率尚在2%、3%左右,6月18日,隔夜拆借利率達(dá)到5.596%,而到6月20日,已上升到令人瞠目的13%,比6%左右的商業(yè)貸款利率還高出一倍。

銀行緣何“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)”?

業(yè)內(nèi)人士表示,“搶錢(qián)大戰(zhàn)”頻繁出現(xiàn),銀行過(guò)度依賴存貸利差的發(fā)展模式也亟須反思。

根據(jù)上市銀行季報(bào),一季度上市銀行利潤(rùn)總額首次超過(guò)3000億元,16家上市銀行占了A股2400余家上市公司一季度凈利潤(rùn)總額的50%以上。一向“站著掙錢(qián)”的銀行緣何會(huì)如此“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)”?

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)李憲鐸認(rèn)為,我國(guó)對(duì)銀行實(shí)行“貸款規(guī)模”控制,本年度完成的“貸款規(guī)?！睂?duì)第二年的“貸款規(guī)?！庇兄匾绊?一般是把前一年的貸款總量乘以一個(gè)系數(shù),作為新增的貸款規(guī)模。而在“時(shí)點(diǎn)存貸比”“日均存貸比”考核的壓力下,銀行只有先把存款做大,才能把貸款做起來(lái)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯指出,銀行重視存款、積極競(jìng)爭(zhēng)是一個(gè)好現(xiàn)象,但過(guò)度依賴存款則表現(xiàn)出了行業(yè)發(fā)展的弊端。目前我國(guó)銀行收入的主要來(lái)源仍然是利差,而隨著利率市場(chǎng)化的開(kāi)展,這部分收入會(huì)逐漸萎縮,銀行亟須擴(kuò)大中間業(yè)務(wù),尋求多元化的增長(zhǎng)方式,擺脫“野蠻發(fā)展”的現(xiàn)狀。