記者在采訪中了解到,臨近年中,各銀行普遍加大吸儲力度,利率上浮、存款送禮物等手段層出不窮。專家指出,由于年中考核、外匯占款萎縮、貨幣政策呈現(xiàn)收緊意向等多方面原因的疊加,銀行對存款的需求比以往更為強烈。隨著市場競爭的加劇,我國的銀行業(yè)亟須擺脫過度依賴利差的現(xiàn)狀,尋求更多元的增長方式。

臨近年中　銀行“搶錢大戰(zhàn)”再爆發(fā)

“一個月以前預期年化收益率能到4.5%的理財一出來就會被搶光,現(xiàn)在連建行的保本理財都能到5.4%,我們這些沒到5%的理財根本就賣不動?！痹谔旖蚴泻游鲄^(qū)某城商行,大堂經(jīng)理坦言,近日幾家大銀行的“搶錢行為”令他們這些小銀行非常被動,客戶流失了不少。

理財產(chǎn)品向來是銀行維護客戶、吸引存款的“殺招”。數(shù)據(jù)顯示,5月以來,1至3個月期限人民幣債券和貨幣市場類銀行理財產(chǎn)品的預期收益率一直保持增長態(tài)勢;進入6月,許多預期年化收益率長期徘徊在4%左右的銀行理財,也芝麻開花節(jié)節(jié)高,紛紛“坐5觀6”。

理財產(chǎn)品絕非唯一的戰(zhàn)場。

記者走訪發(fā)現(xiàn),臨近年中,許多銀行都全力投入“搶錢大戰(zhàn)”。在光大銀行天津圍堤道支行,客戶經(jīng)理向記者表示,10萬塊錢存一年,不僅利率上升到頂,還可以送4袋10斤裝的大米;浦發(fā)銀行天津某支行的客戶經(jīng)理則表示,新客戶5萬塊錢存半年以上,就可以送一個5件套的微波爐瓷碗。

據(jù)了解,一些銀行通過存款返現(xiàn)金的方式吸引客戶,每存一萬塊錢可返還幾十元不等的現(xiàn)金,這對一些老年儲戶非常有吸引力。另外,為了爭取存款,一些客戶經(jīng)理往往會替客戶報銷轉(zhuǎn)賬的費用甚至來回打的的路費。

除了這些傳統(tǒng)手段,“超級網(wǎng)銀”這個“高科技武器”也被廣泛應用。記者走訪發(fā)現(xiàn),許多銀行的大堂經(jīng)理都會鼓勵客戶開通“超級網(wǎng)銀”,把其他銀行的閑置存款“歸集”到本行。為此,一些規(guī)模較大的銀行還采取了“反制措施”,限制每日“被歸集”資金的規(guī)模。

多重因素疊加加劇“錢荒”　銀行被迫“高存低貸”

數(shù)據(jù)顯示,2012年,全國金融機構人民幣存款季末月份平均增加2.3萬億元,而季初月份平均減少5115億元。在存貸比考核的影響下,每逢關鍵時點,銀行往往會來一場“搶錢風暴”。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,存貸比的考核既有日均考核也有季末的時點考核,這兩種考核都很重要。年初放貸款太多的銀行,為了貸款比存款不超過75%,就必須把分母做大,也就是多吸引存款。

專家表示,今年年中的“搶錢大戰(zhàn)”,除了應對時點考核,還有存款準備金上繳日臨近、外匯占款下降等多重因素疊加的影響。據(jù)了解,今年前四個月,我國新增外匯占款分別為6836.6億元、2954.3億元、2363億元、2943.5億元,5月則驟降至668.62億元,這在銀行“缺錢”的當口,無疑起到了雪上加霜的作用。

銀行的“錢荒”從不斷飆升的shibor即可略見一斑。在端午節(jié)前后,由于提現(xiàn)壓力增大等原因,隔夜拆借利率即大幅飆升,6月6日,隔夜拆借利率上升至5.98%,在6月8日已達到9.581%。持續(xù)緊張的資金面不僅未盼來央行的“放水”,反而盼來央行發(fā)放20億央票回收流動性的公告。而隨著高層“用好增量、盤活存量”政策的出臺,各銀行也只得把希望寄托在自己身上。5月初,隔夜拆借利率尚在2%、3%左右,6月18日,隔夜拆借利率達到5.596%,而到6月20日,已上升到令人瞠目的13%,比6%左右的商業(yè)貸款利率還高出一倍。

銀行緣何“見錢眼開”?

業(yè)內(nèi)人士表示,“搶錢大戰(zhàn)”頻繁出現(xiàn),銀行過度依賴存貸利差的發(fā)展模式也亟須反思。

根據(jù)上市銀行季報,一季度上市銀行利潤總額首次超過3000億元,16家上市銀行占了A股2400余家上市公司一季度凈利潤總額的50%以上。一向“站著掙錢”的銀行緣何會如此“見錢眼開”?

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心秘書長李憲鐸認為,我國對銀行實行“貸款規(guī)?！笨刂?本年度完成的“貸款規(guī)?！睂Φ诙甑摹百J款規(guī)?！庇兄匾绊?一般是把前一年的貸款總量乘以一個系數(shù),作為新增的貸款規(guī)模。而在“時點存貸比”“日均存貸比”考核的壓力下,銀行只有先把存款做大,才能把貸款做起來。

中央財經(jīng)大學民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯指出,銀行重視存款、積極競爭是一個好現(xiàn)象,但過度依賴存款則表現(xiàn)出了行業(yè)發(fā)展的弊端。目前我國銀行收入的主要來源仍然是利差,而隨著利率市場化的開展,這部分收入會逐漸萎縮,銀行亟須擴大中間業(yè)務,尋求多元化的增長方式,擺脫“野蠻發(fā)展”的現(xiàn)狀。