【內(nèi)幕驚心】
信用卡詐騙背后有條“鏈”
銀行“內(nèi)鬼”放大金融風(fēng)險(xiǎn)
荊門這起銀行卡透支大案，引起了省公安廳及人行武漢分行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，一同前往荊門指導(dǎo)破案。2009年9月，公安部經(jīng)偵局將案件列為督辦案件。
74張信用卡到底是如何辦理的？又怎么刷出了312萬(wàn)元的現(xiàn)金呢？這一天價(jià)透支款為何在一年多后才被銀行發(fā)現(xiàn)？警方指出：這起信用卡詐騙案背后有條“鏈”，放卡、“養(yǎng)卡”等多個(gè)環(huán)節(jié)共同“幫”陳某成功詐騙，放大了金融風(fēng)險(xiǎn)。
74張信用卡中，除以陳某自己及近親屬名義辦理的幾張信用卡外，其他均以四個(gè)公司員工名義辦理。在信用卡申辦資料中，除申請(qǐng)人身份證復(fù)印件屬實(shí)外，其余資料包括申請(qǐng)表中個(gè)人聯(lián)系電話、本人親筆簽名、以公司名義出具的員工職務(wù)與年收入證明等等，全是陳某偽造。這樣的資料能申請(qǐng)過(guò)關(guān)，一方面因銀行員工失察，另一方面根本就是陳某通過(guò)銀行內(nèi)部人士的關(guān)系“打招呼”辦成的。
74張信用卡的對(duì)應(yīng)額度之所以能達(dá)到300余萬(wàn)元，皆因事發(fā)行銀行卡部員工楊某幫陳某調(diào)高了每張卡的額度（從1萬(wàn)快速調(diào)高至2萬(wàn)、再到4萬(wàn)直至5萬(wàn)或6萬(wàn)元的最高額度），目前，楊某已被另案處理。
此外，之所以受害銀行一年多才發(fā)現(xiàn)巨款被透支，則是養(yǎng)卡人龔某和劉某的“功勞”，他們?cè)谔崛?%左右的費(fèi)用后，借助不同信用卡還款期不同，依靠在最后免息還款期限前還款隨即通過(guò)POS機(jī)將還款資金刷走的“循環(huán)養(yǎng)卡”行為，維持了每張卡的“信用”，直到案發(fā)。
【贓款去向】
三分之二用于還欠債
曾一擲百萬(wàn)買“六合彩”
74張信用卡資金往來(lái)復(fù)雜。辦案民警不辭辛苦，調(diào)取了涉案信用卡每月的客戶對(duì)賬單，對(duì)信用卡透支資金逐筆進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
分析顯示：犯罪嫌疑人陳某所詐騙的312萬(wàn)余元資金，只有近3萬(wàn)元是其日常購(gòu)物、汽車加油、公司交稅、家庭買電器等真實(shí)消費(fèi)的正常刷卡透支，其余300余萬(wàn)元均是通過(guò)虛假交易在POS機(jī)上刷卡套取現(xiàn)金。
而上述透支詐騙的巨款，陳某主要用來(lái)歸還此前高息借款的本息。此外，為了博翻身，陳某還將近百萬(wàn)元資金用于購(gòu)買地下“六合彩”（包括償還過(guò)去購(gòu)買地下“六合彩”的虧損資金），結(jié)果自然是“竹籃打水一場(chǎng)空”。而在調(diào)查陳某信用卡詐騙案過(guò)程中，偵破專班跨省追擊，抓獲販賣“六合彩”的上線分子，帶破數(shù)起案件，追繳了百萬(wàn)余元的贓款。
目前，犯罪嫌疑人陳某已被警方依法移送起訴。
【案件警示】
原本一個(gè)電話即可戳穿
銀行亟需堵住發(fā)卡“漏洞”
荊門信用卡詐騙大案背后，有很多值得汲取的教訓(xùn)。警方就此向市民和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出防范建議。
對(duì)于市民而言，一定注意保護(hù)身份證信息，不要隨意將身份證借給他人使用。
對(duì)銀行方面，要加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。犯罪嫌疑人陳某使用虛假資料辦卡，接辦業(yè)務(wù)的銀行員工只需打一個(gè)電話即可戳穿，陳某也就不會(huì)得逞。在拓展業(yè)務(wù)方面，一些銀行一味尋求多發(fā)卡，規(guī)定信用卡發(fā)卡營(yíng)銷任務(wù)并按發(fā)卡數(shù)量進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，在助漲了銀行員工降低發(fā)卡門檻心理的同時(shí)，也放大了自己的資金風(fēng)險(xiǎn)。
此外，銀聯(lián)部門，也要嚴(yán)格POS機(jī)審批發(fā)放。對(duì)申辦者營(yíng)業(yè)執(zhí)照真實(shí)性、結(jié)算資金賬戶、經(jīng)營(yíng)范圍等方面審批嚴(yán)格把關(guān)，進(jìn)一步完善對(duì)有多次套現(xiàn)養(yǎng)卡嫌疑的商戶納入黑名單直至收回POS機(jī)的制度，有效規(guī)范POS機(jī)的支付結(jié)算行為。
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我省嚴(yán)打“銀行卡詐騙犯罪”
持卡人注意七大事項(xiàng)
記者沈度 通訊員荊針報(bào)道：按照公安部統(tǒng)一部署，我省在今年1月至10月，將嚴(yán)厲打擊和懲治銀行卡犯罪，開(kāi)展打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。警方提醒持卡人：提高防范意識(shí)，謹(jǐn)防銀行卡詐騙犯罪。
1.保護(hù)自己的銀行卡信息，設(shè)置相對(duì)復(fù)雜的密碼，妥善保管身份證復(fù)印件，不輕易向他人透露個(gè)人信息資料。
2.虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式進(jìn)行POS機(jī)刷卡套現(xiàn)是違法犯罪行為，持卡人不僅不能參與，而且發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶，要積極撥打發(fā)卡銀行的電話或銀聯(lián)客服熱線95516投訴，也可直接向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
3.在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要留意周圍是否有可疑的人，機(jī)器上是否有可疑裝置，不要輕信他人，不要撥打機(jī)具旁粘貼的電話號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)。
4.刷卡消費(fèi)時(shí)卡不離眼。在公眾場(chǎng)合刷卡輸密碼時(shí)，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。
5.提防短信、電話詐騙，切勿貪小便宜，因小失大。如有疑問(wèn)，及時(shí)向客服中心或權(quán)威部門咨詢。
6.使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付時(shí)，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，盡量不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場(chǎng)所操作網(wǎng)上銀行，注意保護(hù)網(wǎng)銀密碼。
7.一旦發(fā)現(xiàn)受到侵害，要及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報(bào)告，監(jiān)控銀行卡交易或凍結(jié)，并及時(shí)向警方報(bào)案。
來(lái)源：楚天金報(bào)（記者 沈度 通訊員 荊針） 編輯：寧波 馮媛
