28歲：投資房產(chǎn)并設(shè)立家庭賬本
OL所處階段：職場(chǎng)中期(新婚，中層職員)
不知不覺(jué)中，李嘉葭來(lái)京已經(jīng)4年多了，認(rèn)識(shí)了不少朋友，也剛與男友走進(jìn)婚姻的殿堂。由于工作努力、踏實(shí)，在公司也有了不少成績(jī)，漸漸露出了頭角，現(xiàn)在月薪已經(jīng)達(dá)到7000元左右。但生活的壓力似乎并沒(méi)有減輕，在外面租房生活了好幾年，李嘉葭已經(jīng)比較厭倦，況且現(xiàn)在是兩個(gè)人生活，租房的成本也比較高，因此，李嘉葭同先生已經(jīng)決定貸款買房。生活就是這樣，好像永遠(yuǎn)有趕不完的路。
財(cái)務(wù)狀況分析：
由于李嘉葭前期投資都比較穩(wěn)健，目前的資金已經(jīng)有15萬(wàn)左右；李嘉葭的先生在一家咨詢公司上班，個(gè)人資金也在15萬(wàn)元左右。雖然決定貸款買房，但由于資金有限，購(gòu)房總款最好能在60萬(wàn)之內(nèi)。同時(shí)，由于貸款買房涉及到比較高的貸款利息，特別是從去年年底到現(xiàn)在，已經(jīng)加息兩次，因此，李嘉葭有必要在首付款比例上仔細(xì)考慮。
理財(cái)建議：
1.選擇合理的首付比例。通過(guò)按揭貸款買房已經(jīng)是主流的購(gòu)房方式。某種程度上，住房按揭貸款也是房地產(chǎn)市場(chǎng)能迅速發(fā)展的重要支撐之一。按照李嘉葭夫婦目前的能力，可以支付50%的首付款，但按照銀行要求，只要支付20%的首付款就可以了，因此，有必要在首付款的問(wèn)題上仔細(xì)斟酌一下。多支付首付款可以少支付貸款利息；少支付首付款，就可以有較多的現(xiàn)金流用于投資。由于目前5年期以上商業(yè)貸款的年利率為5.12%，只要李嘉葭用于投資的資金回報(bào)率高于這個(gè)值，就可以支付最低的首付款比例，將剩余的資金用于投資。李嘉葭夫婦對(duì)自己的投資理財(cái)能力目前還頗有自信，因此，選擇了首付比例為30%，余款在15年內(nèi)還清。
2.加大股票投資比例。經(jīng)過(guò)幾年的學(xué)習(xí)與實(shí)踐，目前李嘉葭對(duì)股票市場(chǎng)已經(jīng)有了一個(gè)比較好的把握，雖然不能保證大賺，但基本保證不會(huì)賠錢。因此，李嘉葭將較大比例的資金均投向了股票市場(chǎng)，當(dāng)然是加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。為了保證資金的流動(dòng)性，李嘉葭購(gòu)買了一萬(wàn)元左右的貨幣基金。到目前為止，李嘉葭基本上沒(méi)有將資金投入到銀行存款了，只是將一些日常生活的開(kāi)支放在銀行卡上。
3.設(shè)立家庭賬本。由于是新婚，本人的職業(yè)還不是非常穩(wěn)固，家庭的經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力還不是很強(qiáng)，而且，對(duì)于剛建立家庭的李嘉葭來(lái)說(shuō)，還有許多目標(biāo)需要去實(shí)現(xiàn)，如養(yǎng)育子女、添置家用設(shè)備等，同時(shí)還有可能出現(xiàn)預(yù)料之外的事情，也要花費(fèi)資金，因此，夫妻雙方要對(duì)未來(lái)進(jìn)行比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮，及早做出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，制訂具體的收支安排，做到有計(jì)劃地消費(fèi)，量入為出，每年有一定的節(jié)余。建議設(shè)立一本記賬本，通過(guò)記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財(cái)務(wù)收支情況，以及投資回報(bào)情況，通過(guò)經(jīng)濟(jì)分析，以共同努力建設(shè)一個(gè)美滿幸福的家庭。