今天(8月5日)起,普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革就正式啟動了,持續(xù)了14年之久的人身保險(xiǎn)傳統(tǒng)險(xiǎn)2.5%的預(yù)定利率終于要放開了。
上周五,中國保監(jiān)會正式對外宣布,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革正式啟動,新的費(fèi)率政策將從8月5日起正式實(shí)施。
為了保障改革的順利實(shí)施,保監(jiān)會同時出臺了與之相配套的政策,如適當(dāng)降低了長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)保額相關(guān)的最低資本要求,如死亡保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算因子調(diào)至0.15%等,預(yù)計(jì)將釋放壽險(xiǎn)行業(yè)資本占用約200億元,釋放的資本將可支持發(fā)展新業(yè)務(wù)4000億元。
險(xiǎn)企精算人士認(rèn)為,此次費(fèi)率改革影響的主要是保險(xiǎn)公司的新產(chǎn)品,消費(fèi)者未來有望“花更少的錢買到利率更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。
放開預(yù)定利率2.5%限制
據(jù)了解,本次費(fèi)率政策改革的基本思路是放開前端、管住后端,即前端的產(chǎn)品預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定;后端的準(zhǔn)備金評估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定,通過后端影響和調(diào)控前端合理定價。具體內(nèi)容包括兩個方面:一是放開普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率,將定價權(quán)交給公司和市場。普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定,不再執(zhí)行2.5%的上限限制。二是明確法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管約束,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。改革后新簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單,法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。
據(jù)了解,在1999年保監(jiān)會開始將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率設(shè)定為2.5%的上限,在此后的14年里,人身保險(xiǎn)公司所有的產(chǎn)品都將其預(yù)定利率上限設(shè)定為2.5%,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期銀行定存(目前為3%)。