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六一節(jié)怎樣給孩子買(mǎi)保險(xiǎn):先給自己買(mǎi)保險(xiǎn)

2013-05-31 11:53:03 來(lái)源:新聞晨報(bào)
中國(guó)日?qǐng)?bào)-看世界+加關(guān)注 打印 發(fā)送 字號(hào) T | T 我來(lái)說(shuō)兩句2311人參與)

“六一”兒童節(jié)到了,家長(zhǎng)又在精心準(zhǔn)備送給孩子的禮物。

張娜想為5歲的女兒買(mǎi)一份教育金保險(xiǎn),希望通過(guò)年復(fù)一年的保單投資,能為女兒將來(lái)出國(guó)留學(xué)儲(chǔ)備教育金;張平則為調(diào)皮好動(dòng)的兒子買(mǎi)了一份意外險(xiǎn),以防不測(cè)。

為孩子選購(gòu)保險(xiǎn),既是父母對(duì)子女的愛(ài),又需要根據(jù)孩子的情況作出正確的選擇。買(mǎi)什么險(xiǎn)種,保多少額度,長(zhǎng)期投保還是階段性投保,這都需要年輕家長(zhǎng)做足功課。

為了孩子,先給自己買(mǎi)保險(xiǎn)

這里,年輕的家長(zhǎng)們需要明白的是,之所以要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),是為了分?jǐn)倐€(gè)人或家庭可能無(wú)法承受的經(jīng)濟(jì)損失,而一般家庭可以承受的損失就沒(méi)必要買(mǎi)保險(xiǎn)。

從這個(gè)意義上說(shuō),要給孩子充分保障,前提條件是首先要為家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱——年輕父母自己買(mǎi)保險(xiǎn)。因?yàn)閷?duì)孩子來(lái)說(shuō),家長(zhǎng)是他們最大的保障,如果家長(zhǎng)沒(méi)有足夠的保障,一旦發(fā)生不測(cè),孩子的生活會(huì)遭受重大打擊;而如果父母有充分的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,或能通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn),則孩子的成長(zhǎng)才有保障。

因此,從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瓤?,父母?yīng)該先為自己投保,然后再考慮為孩子投保。

意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)優(yōu)先考慮

當(dāng)然,孩子成長(zhǎng)期也會(huì)遭遇各種風(fēng)險(xiǎn),比如由于環(huán)境污染等原因,幼兒罹患白血病等重大疾病的概率明顯增高,而其漫長(zhǎng)治療過(guò)程中的巨額醫(yī)療費(fèi)支出,對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō),都是難以承受的。這時(shí)候,就需要少兒健康險(xiǎn)來(lái)幫助化解家庭壓力。

在太平人壽剛剛完成的一單賠付中,被保險(xiǎn)人小劉因急性支氣管炎發(fā)作入院治療,小劉是太平人壽的“陽(yáng)光天使”和IPA綜合意外保障計(jì)劃的被保險(xiǎn)人,出院后,他的父親順利地從保險(xiǎn)公司獲得了1000多元的理賠款,減輕了醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

又比如,有的孩子天性好動(dòng),而他們往往缺乏自我保護(hù)意識(shí),對(duì)自己的行為可能存有的風(fēng)險(xiǎn)也難以預(yù)判,所以常常與意外相伴,摔傷、燙傷、交通事故、夏季溺水等事故頻發(fā),嚴(yán)重的甚至危及生命。對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn),意外保險(xiǎn)就很有針對(duì)性。

就在今年春節(jié)期間,一個(gè)6歲兒童在家中玩鞭炮時(shí)不慎炸傷左手,緊急入院治療后,獲得了保險(xiǎn)公司2199.7元賠償,而他入院期間的全部醫(yī)療費(fèi)用為2265元。由此可見(jiàn),在意外險(xiǎn)的幫助下,孩子父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)減輕很多。

父母在考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)何種保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)首先關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源,比較科學(xué)的投保順序是意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)。

教育金保險(xiǎn)量力而行

可能有家長(zhǎng)會(huì)奇怪,孩子的教育培養(yǎng)成本不菲,為何教育金保險(xiǎn)的重要度較意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等相對(duì)較低,排在靠后呢?

實(shí)際上,我國(guó)實(shí)行的是九年制義務(wù)教育,不存在讀不起書(shū)的風(fēng)險(xiǎn),因此投保教育險(xiǎn)的意義被削弱了。而另一方面,教育金保險(xiǎn)的內(nèi)部回報(bào)率較低,投保的過(guò)程其實(shí)只是一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的過(guò)程,一些有投資經(jīng)驗(yàn)的家長(zhǎng)完全可以通過(guò)其他手段來(lái)替代。

因此,投保教育金保險(xiǎn)對(duì)子女教育要量力而行,也要根據(jù)孩子的培養(yǎng)計(jì)劃而定。如果想要孩子上私立學(xué)?;虺鰢?guó)留學(xué),唯一的辦法是家長(zhǎng)多掙錢(qián),投保教育金保險(xiǎn)是不可能低投入高產(chǎn)出的。

此外,我們并不推薦為孩子買(mǎi)終身壽險(xiǎn),因?yàn)檫@類產(chǎn)品的投保必要性很低。隨著社會(huì)的進(jìn)步,大多數(shù)孩子未來(lái)的收入水平肯定會(huì)超過(guò)家長(zhǎng),將來(lái)他們完全可以根據(jù)自己的需要為自己投保、保障自身,父母沒(méi)有必要作如此長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算,即便做了,到數(shù)十年后也未必適用,還不如把錢(qián)花在其他更有利于其成長(zhǎng)的方面。

保額上限有規(guī)定

買(mǎi)多少額度的保險(xiǎn)也是年輕父母會(huì)關(guān)心的問(wèn)題,但其實(shí)在這點(diǎn)上還真不必太費(fèi)心。通常,決定保額的依據(jù)是家庭財(cái)務(wù)缺口,而不是保費(fèi)的高低,但對(duì)于幼兒來(lái)說(shuō),國(guó)家規(guī)定了最高保額不能超過(guò)10萬(wàn)元,因此家長(zhǎng)無(wú)法按照財(cái)務(wù)缺口來(lái)投保,只能按照最高保額來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

對(duì)于動(dòng)輒幾十萬(wàn)元的重大疾病治療費(fèi)用來(lái)說(shuō),10萬(wàn)元的保額只能起到一定的補(bǔ)充作用,真正要讓孩子有保障地生活,家長(zhǎng)必須自己勤奮努力多掙錢(qián)。

特別要提醒的是,現(xiàn)在不少企業(yè)都會(huì)為員工提供團(tuán)體保險(xiǎn)保障,有不少允許員工將家人納入保障范圍,這其實(shí)也是為子女增加保障的好機(jī)會(huì)。團(tuán)體保險(xiǎn)中的不少保障內(nèi)容是不對(duì)個(gè)人投保者開(kāi)放的,比如門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn)等,把握這樣的保障,能給子女更全面的呵護(hù)?!踉瑯?lè)媛

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 孩子的教育
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