陳菲做全職太太已有兩年，剛滿(mǎn)2歲的孩子由她照看，五年內(nèi)暫不考慮出去工作。其愛(ài)人在一家企業(yè)任高管，年薪35萬(wàn)元，辦理了五險(xiǎn)一金。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是孩子的早教費(fèi)用、生活開(kāi)銷(xiāo)以及1600元的鐘點(diǎn)工費(fèi)用。另外，每年節(jié)假日出游費(fèi)用在2萬(wàn)元左右。

現(xiàn)有三居室自住房無(wú)貸款，因是學(xué)區(qū)房也不用考慮今后換房。愛(ài)人單位配車(chē)，自家小車(chē)平時(shí)陳菲帶孩子上課所用。60萬(wàn)元存款購(gòu)買(mǎi)了一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金市值5萬(wàn)元，股票市值10萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)

1.基金、股票均虧損，理財(cái)產(chǎn)品5月底到期，欲重新配置；

2.想為全家人買(mǎi)一些保險(xiǎn)，還希望能獲得一定收益；

3.今年想換一輛30萬(wàn)元左右的越野車(chē)；

4.考慮孩子今后的教育問(wèn)題以及夫妻二人今后的養(yǎng)老問(wèn)題，準(zhǔn)備等孩子上小學(xué)再次進(jìn)入職場(chǎng)。

理財(cái)嘉賓

興業(yè)銀行南昌分行理財(cái)師李燕

留存5萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金

這個(gè)家庭正處于成長(zhǎng)期，收入穩(wěn)定無(wú)負(fù)債，小孩教育支出將成為主要支出，應(yīng)盡早準(zhǔn)備教育基金。

由于家庭收入主要來(lái)源于丈夫，較為單一，風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，應(yīng)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例，增加投資的多元化，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

首先建議陳菲留存5萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，可投資興業(yè)銀行代銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)理財(cái)基金或貨幣基金，流動(dòng)性強(qiáng)，收益高于一年定期存款。

減少股票和基金的建倉(cāng)成本

投資資產(chǎn)配置比例比較合理，但股票和基金均虧損，建議近期多關(guān)注股市，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候增加股票和基金的配置，減少建倉(cāng)成本，爭(zhēng)取早日扭虧為盈。

對(duì)于5月底即將到期的60萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品，建議30萬(wàn)元繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)，預(yù)期年利率6%左右。剩下30萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)，可配置興業(yè)銀行的萬(wàn)利寶理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年利率4.8%，可為今年的換車(chē)計(jì)劃準(zhǔn)備資金。

基金定投實(shí)現(xiàn)教育及養(yǎng)老規(guī)劃

陳菲愛(ài)人作為家庭收入的唯一來(lái)源，應(yīng)加大保險(xiǎn)配置，以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為主。建議配置意外險(xiǎn)保額300萬(wàn)元、重大疾病險(xiǎn)保額30萬(wàn)元。陳菲本人同時(shí)購(gòu)買(mǎi)額度更小的同類(lèi)保險(xiǎn)，并為小孩配置教育保險(xiǎn)。

小孩現(xiàn)年2歲，教育支出將成為家庭的一筆重大支出。建議選擇興業(yè)銀行的基金定投組合，每月投資2000元，選擇兩只股票型基金和一只債券型基金，投資周期在15年以上，利用時(shí)間的復(fù)利功能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，儲(chǔ)備教育基金。

陳菲進(jìn)入職場(chǎng)后，可根據(jù)收入情況，調(diào)高定投金額，為兩人今后養(yǎng)老儲(chǔ)備資金。