雅安地震發(fā)生后,保險(xiǎn)業(yè)踴躍捐款振奮人心,相比之下,昨日股市中普遍下跌的保險(xiǎn)股讓人提不起興致。其中,中國人壽、中國太保、中國平安、新華保險(xiǎn)跌幅分別達(dá)1.8%、4.57%、4.84%、6.19%。除受大盤拖累,地震造成的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,也使得保險(xiǎn)業(yè)的賠付壓力增大。
2008年汶川地震后,當(dāng)?shù)卦S多房子成了廢墟。而根據(jù)規(guī)定,按揭買的房子即便遭受天災(zāi),但債務(wù)關(guān)系仍在,因此,欠銀行的房貸仍需償還。當(dāng)時(shí)引來不少爭議,所幸的是,央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)了兩則《通知》,對災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類貸款的單位和個(gè)人,不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。
那么,如果業(yè)主給房子、汽車等買了保險(xiǎn),這種“一無所有,但債務(wù)關(guān)系還在”的情況會(huì)有所改善嗎?記者從一車險(xiǎn)合同中發(fā)現(xiàn),車損險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除第一項(xiàng)即為地震及其次生災(zāi)害。同時(shí),記者查詢家財(cái)險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn),地震和海嘯、核輻射、戰(zhàn)爭、恐怖活動(dòng)等也被列入保險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍。這意味著,在目前國內(nèi)尚無巨災(zāi)保險(xiǎn)的情形下,國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)和多數(shù)車險(xiǎn)均將地震風(fēng)險(xiǎn)排除在外。但因地震高空墜物造成的車輛損壞等特殊情況,車損仍然能得到賠付。
既然地震免責(zé),是什么給保險(xiǎn)業(yè)帶來了賠付壓力?答案是人。地震發(fā)生后,中國保監(jiān)會(huì)連發(fā)三文,要求保險(xiǎn)業(yè)啟動(dòng)地震應(yīng)急三級響應(yīng)程序,保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)。與房產(chǎn)、汽車等財(cái)物相比,地震造成的人身傷害基本都可獲得保險(xiǎn)保障。意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等都沒有將地震、海嘯等自然災(zāi)害列入除外責(zé)任,因此如果是遭遇地震而造成的人身傷亡,都可以按照條款規(guī)定獲得相應(yīng)賠償。
除了身故責(zé)任,健康險(xiǎn)也能給人們帶來保障。記者從保監(jiān)會(huì)公布的要求看到,“取消災(zāi)區(qū)客戶理賠定點(diǎn)醫(yī)院限制,保險(xiǎn)消費(fèi)者到臨時(shí)救治醫(yī)院(點(diǎn))或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院治療,按照定點(diǎn)醫(yī)院賠付標(biāo)準(zhǔn)處理,同時(shí)放寬客戶用藥項(xiàng)目限制”,可見,人身傷害可以得到賠付,這也增加了保險(xiǎn)公司的賠付壓力。