文:趙怡原
這對不懂投資的中年夫妻能獲得穩(wěn)健回報(bào),較高的家庭收入和專業(yè)指導(dǎo)是基礎(chǔ)。
人物:李霖 年齡:47歲
職業(yè):事業(yè)單位工作人員
成真夢想:通過投資賺夠了女兒的留學(xué)學(xué)費(fèi)。
2012年秋天,李霖和先生送女兒登上飛往溫哥華的加拿大航空班機(jī),女兒將進(jìn)入英屬哥倫比亞大學(xué)留學(xué)。他們在經(jīng)濟(jì)方面的努力支持了女兒申請向往已久的學(xué)校。
今年47歲的李霖在事業(yè)單位工作,先生是外貿(mào)公司高層,家庭稅后年入29萬元,沒有負(fù)債。
李霖很舍得為女兒花錢。女兒剛出生時(shí)就買了第一輛家用轎車;在上外附中讀書時(shí),每年暑假他們都花3萬元至4萬元給女兒報(bào)名“出國游學(xué)班”;高三那一年還專門接待了一個(gè)從紐約到上海留學(xué)的美國孩子住在家里,方便讓女兒練習(xí)口語。
2007年,他們估算女兒5年后留學(xué)需要80萬元人民幣,而當(dāng)時(shí)家庭的存款只有30萬元。
李霖本打算靠定存儲蓄攢學(xué)費(fèi)。把30萬元現(xiàn)金存5年定期,按年息5%計(jì)算,期滿后的本息總和為37.5萬元;每月存5000元,按零存整取年利息3%計(jì)算,5年期滿本息總和為32.3萬元。兩項(xiàng)一共69.8萬元,而女兒留學(xué)需要80萬元,還差10.2萬元。
他們只能靠激進(jìn)一些的投資組合賺這10.2萬元。李霖姐姐的指導(dǎo)發(fā)揮了作用。
在銀行工作的姐姐指導(dǎo)他們用30萬元存款購買不同的理財(cái)工具:40%購買混合型基金、30%購買股票型基金、20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,10%存為活期。這些投資組合加起來,5年平均年收益為8%,本金加收益總額為44.1萬元;原計(jì)劃的每月5000元零存整取改為每月分別用2500元定投指數(shù)型基金和股票型基金,這個(gè)基金投資組合的5年年化收益率為10%,5年后,本金和收益總額達(dá)到了36.6萬元。
2008年,李霖和先生在姐姐的指點(diǎn)下,及時(shí)把股票型基金都換成債券型基金,避開了之后的嚴(yán)重虧損,隨后在2009年的小牛市中賺了一筆,他們的投資組合實(shí)現(xiàn)了年均8%至10%的穩(wěn)健收益。
2012年,30萬元投資組合的市值變成了44萬元,加上基金定投收益和本金36.6萬元,總額達(dá)到81萬元,剛好能負(fù)擔(dān)女兒的出國留學(xué)費(fèi)用。