目前市場上普通的住院醫(yī)療保險也已涵蓋了禽流感賠付

從上周開始，陸續(xù)有兩家保險公司推出了針對甲型H7N9流感的保險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的保障范圍主要包含兩個方面：醫(yī)療保障和身故保障。不過，目前H7N9所引發(fā)的醫(yī)療費用均在普通住院醫(yī)療保險的賠付范圍內(nèi)，甲型H7N9保險是否能受到市場的認(rèn)可還有待時間檢驗。

H7N9禽流感疫情蔓延，保險公司也迅速瞄準(zhǔn)了市場的需求推出了甲型H7N9流感保險，從上周開始陸續(xù)有兩家保險公司推出了此類保險。不過，從目前已有的住院醫(yī)療保險來看，H7N9禽流感所引發(fā)的醫(yī)療費用均在住院醫(yī)療保險的賠付范圍內(nèi)，甲型H7N9保險是否能受到市場的認(rèn)可還有待時間檢驗。

禽流感保險

針對醫(yī)療和身故保障

從目前市面上的兩款甲型H7N9流感保險來看，產(chǎn)品的保障范圍非常相似，主要包含了兩個方面，即醫(yī)療保險和身故保險。

其中一款產(chǎn)品的保費為50元，提供了半年保險期間內(nèi)的醫(yī)療保險與身故保險的雙重保障?？蛻糍徺I該款保險產(chǎn)品，一旦在保險期間內(nèi)不幸罹患H7N9便可以獲得最高保額達(dá)2萬元的醫(yī)療保險金；若客戶不幸因感染H7N9流感身故，保險公司還會為客戶支付5萬元的身故保險金。在保險期間開始3天后經(jīng)二級甲等以上醫(yī)院或疾病預(yù)防控制中心確診罹患甲型H7N9禽流感，將獲得相應(yīng)賠付。此外，這款保險被保人應(yīng)為0-90周歲；保險期限為半年；每一被保險人投保此保險以2份為限，多投無效。

另一款禽流感保險產(chǎn)品的保險期限為1年，產(chǎn)品根據(jù)保額的不同共分為了三個檔次：保費25元獲得5萬元的保障；保費50元可獲得10萬元的保障；保費100元則可獲得20萬元的保障。被保險人在合同生效10日后被確診為感染高致病性禽流感，保險公司即給付保險金。這款保險的保障年齡為：3-70周歲。

住院醫(yī)療險

已涵蓋禽流感保障

甲型H7N9保險問世是保險公司創(chuàng)新應(yīng)對市場快速變化的一個體現(xiàn)。不過，華西都市報記者了解到，目前已有的醫(yī)療保險以及部分將身故責(zé)任涵蓋的保險產(chǎn)品都已將針對禽流感引發(fā)的醫(yī)療費用和身故費用包括在內(nèi)。

據(jù)介紹，若因感染H7N9禽流感而導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出，屬于社保報銷范圍內(nèi)的，社保醫(yī)療保險系列產(chǎn)品可按保險條款的具體規(guī)定，在一定限額內(nèi)給予相應(yīng)的醫(yī)療費用補償；沒有社保醫(yī)療的可以通過商業(yè)醫(yī)療險進(jìn)行賠付；或者超過社保限額的部分借助商業(yè)醫(yī)療險進(jìn)行補充。

以身故責(zé)任為給付條件的保險產(chǎn)品較多，兩全保險、定期壽險、終身壽險等均屬于這個范圍，這些產(chǎn)品的免責(zé)條款一般包括有艾滋病、霍亂等傳染病，并沒有將甲型H7N9列入免責(zé)范圍內(nèi)。

如果之前購買了這個類型的保險，一旦出現(xiàn)H7N9病情后會獲得保險公司相應(yīng)的賠付。因此，如果市民本身有了醫(yī)療保險，可以根據(jù)自身的情況選擇是否購買甲型H7N9流感保險。如果市民本身就沒有購買保險產(chǎn)品，不妨選擇有針對性的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)觀點市場是否認(rèn)可有待檢驗

保險公司順勢開發(fā)有針對性的短期險種已經(jīng)有了先例。在2005年禽流感出現(xiàn)時，不少保險公司就開發(fā)了針對當(dāng)時甲型H5N1的保險產(chǎn)品，而在2009年，針對當(dāng)時甲型H1N1流感爆發(fā)，保險公司也順勢推出了甲流保險。

這些產(chǎn)品多以不超過一年期的短期保險產(chǎn)品為主，隨著疾病的控制，這些產(chǎn)品也逐漸淡出人們的視線。“這些產(chǎn)品的象征意義更大于實際價值，可以看作是保險公司創(chuàng)新的探索，更多的是保險公司的宣傳手段之一?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士表示，保險公司產(chǎn)品開發(fā)需要嚴(yán)格的審核和精算，只有能在最大程度上滿足市民長期保障需求的險種才能夠獲得消費者的認(rèn)可。

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