日前，招商銀行客戶吉先生的金葵花借記卡3分鐘內(nèi)在海外被盜刷約合人民幣160990元卻束手無(wú)策的案例經(jīng)媒體報(bào)道后在網(wǎng)絡(luò)上迅速發(fā)酵。

不過，頻頻曝光的銀行卡盜刷也催生了另外一個(gè)新生意。4月11日，平安產(chǎn)險(xiǎn)正式推出“個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)”。此前，美亞保險(xiǎn)等一些保險(xiǎn)公司也推出了“盜刷保險(xiǎn)”，客戶銀行卡被盜刷后，只要符合條件，損失就由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。

需要留意的是，投保“信用卡盜刷保險(xiǎn)”，有一些“免責(zé)”條款也需要看仔細(xì)。比如，被保險(xiǎn)人將銀行卡交予家庭成員以外的人保管而被盜用，保險(xiǎn)公司是拒賠的。

動(dòng)態(tài)??

險(xiǎn)企推“信用卡盜刷保障”

事實(shí)上，吉先生的遭遇并非個(gè)案。美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司告訴記者，前不久，在上海工作的王先生也親身經(jīng)歷匪夷所思一幕——信用卡被盜刷。

上上周末，王先生剛剛跟朋友打完球回來(lái)，拿起手機(jī)，居然收到銀行發(fā)來(lái)的好幾條短信，一條條看下來(lái)，他不禁倒抽一口冷氣。由銀行信用卡中心發(fā)來(lái)的短信明明白白顯示，短短五分鐘內(nèi)，王先生名下一張信用卡就有三筆境外消費(fèi)，累計(jì)達(dá)到2400歐元。

“當(dāng)時(shí)還沒緩過來(lái)，以為是欺詐短信，還想著明明待在上海，哪來(lái)的境外消費(fèi)，還是歐元。自己反復(fù)看了幾遍才恍然大悟：我被盜刷了！我當(dāng)時(shí)額度還剩2萬(wàn)元，居然就刷了近19500元人民幣！”回想起當(dāng)時(shí)的情形，王先生依舊很是激動(dòng)。

待回過神來(lái)，王先生立刻給信用卡所屬銀行打電話，可銀行查到的信息卻更讓他郁悶：消費(fèi)記錄顯示，上述三筆消費(fèi)全部發(fā)生在意大利。今年春節(jié)，王先生曾去歐洲旅游，途中錢包被盜，可回國(guó)后所有丟失銀行卡已經(jīng)掛失補(bǔ)辦，現(xiàn)在正在他手頭。

“打了幾次電話，銀行也提供不了更多信息，只能把我的情況做了登記，并建議我報(bào)警處理。”王先生回憶；而身邊親朋好友也紛紛勸說，遇上這種事件，只有自認(rèn)倒霉。

前述吉先生在遭遇盜刷后，曾要求招商銀行撤銷幾筆被盜刷的預(yù)授權(quán)消費(fèi)，但招行以按照國(guó)際慣例必須支付為由拒絕了吉先生的要求。關(guān)于賠償問題，招行并未明確表態(tài)，有消息稱吉先生意欲訴諸公堂拿回?fù)p失。

絕大部分案例中，盜刷都造成了消費(fèi)者無(wú)法挽回的損失。所幸的是，消費(fèi)者對(duì)抵御盜刷風(fēng)險(xiǎn)的需求讓一些保險(xiǎn)公司看到其中的商業(yè)機(jī)會(huì)，推出了防盜刷的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。如美亞保險(xiǎn)2010年即推出“附加旅行銀行卡盜刷保障”，平安產(chǎn)險(xiǎn)日前則推出“個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)”，客戶的銀行賬戶以及支付寶、財(cái)富通等第三方支付賬戶等都在保障范圍內(nèi)。

分析??

最高賠付金額2萬(wàn)元

一般而言，由于跨境信用卡盜刷現(xiàn)象伴隨旅行而發(fā)生，一些保險(xiǎn)公司便將信用卡盜刷保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)種加入旅游險(xiǎn)產(chǎn)品中，如美亞保險(xiǎn)的“環(huán)球商旅通”個(gè)人旅行保險(xiǎn)保障。

據(jù)悉，美亞保險(xiǎn)已經(jīng)與多家大型銀行展開合作推出“錢夾衛(wèi)士”，不僅保障客戶被盜或丟失的錢夾，還保障錢夾內(nèi)的各種銀行付款卡、個(gè)人證件及現(xiàn)金的損失。

“一旦持卡人所持信用卡被竊取或因自身疏忽導(dǎo)致丟失，在向所屬銀行信用卡中心辦理掛失后，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同約定賠償持卡人在掛失前48小時(shí)內(nèi)，由于信用卡被盜刷所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。一般而言，包括在商戶的消費(fèi)，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）提款，甚至網(wǎng)上購(gòu)物交易。”美亞保險(xiǎn)相關(guān)人員表示。

上述美亞保險(xiǎn)人士還建議，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，持卡人須立即向銀行掛失該信用卡，并向警方報(bào)案并保留報(bào)案回執(zhí)。

個(gè)別情況下，銀行卡持卡人有可能被他人脅迫，不得已透露銀行卡號(hào)和密碼而蒙受損失，這部分損失同樣也可以得到保險(xiǎn)賠償。

“從ATM機(jī)取款需要輸入信用卡的密碼。如果持卡人在遭受搶劫的情況下泄漏密碼，使得犯罪分子從ATM機(jī)取款造成的損失可以獲得承保。但持卡人需要在報(bào)案時(shí)說明其遭受外力脅迫而泄漏密碼的事實(shí)。”美亞保險(xiǎn)相關(guān)人士介紹。

而在日常生活中，因錢包被盜或丟失導(dǎo)致的銀行卡被盜刷的現(xiàn)象更為普遍。保險(xiǎn)人士提醒，無(wú)論是因?yàn)楹畏N原因?qū)е滦庞每ū槐I刷，如果已有保險(xiǎn)保障，開始理賠前持卡人還需要備齊所需材料?！耙话惆ㄋ髻r申請(qǐng)書、持卡人身份證明復(fù)印件、信用卡對(duì)賬單原件、報(bào)警證明原件，以及索賠申請(qǐng)人所能提供的其他相關(guān)材料?！泵纴啽ｋU(xiǎn)專家介紹。

需要留意的是，投?！靶庞每ū槐I刷”保險(xiǎn)，有一些“免責(zé)”條款也要看仔細(xì)。這些“免責(zé)”條款大多包括，被保險(xiǎn)人將銀行卡交予家庭成員以外的人保管而被盜用，以及非實(shí)名的銀行卡被盜用等。在一些旅游保險(xiǎn)中還特別規(guī)定，諸如伊拉克、利比亞等國(guó)家不在其保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

陽(yáng)關(guān)產(chǎn)險(xiǎn)2011年推出的“信用卡盜用保險(xiǎn)”則規(guī)定，持卡人未在卡背面簽名致第三人冒用，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障或遭黑客、病毒襲擊以及由偽造、變?cè)斓男庞每ㄍㄟ^被保險(xiǎn)信用卡賬號(hào)盜用等，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。而且，該保險(xiǎn)的最高賠付金額只有2萬(wàn)元。

提醒??

勿以為設(shè)有交易密碼就可高枕無(wú)憂

為證自己的資金和信用安全，除給信用卡上保險(xiǎn)，保護(hù)好個(gè)人信息、養(yǎng)成安全用卡習(xí)慣更加重要。個(gè)人信息不僅包括個(gè)人身份信息，如個(gè)人電話、地址、工作單位等，更不能忽視銀行卡號(hào)、CVV2碼、有效期、密碼等卡片資料。

不少持卡人錯(cuò)誤認(rèn)為，信用卡只要設(shè)有交易密碼就可以高枕無(wú)憂了，但事實(shí)上，不少境外網(wǎng)站或?qū)嶓w店刷卡都不需要密碼。

以CVV2碼為例，這是打印在Visa/Master Card卡簽名區(qū)后的三位數(shù)字，又被稱為信用卡的“第二密碼”。CVV2碼可防止卡片被“克隆”，即便不法分子偷窺獲取了信用卡賬號(hào)信息并復(fù)制卡，如果沒有這三位數(shù)字，即使知道密碼，取款或消費(fèi)時(shí)也會(huì)被ATM機(jī)或POS機(jī)拒絕。

而在ATM機(jī)或POS機(jī)的使用過程中，持卡人也要留意上述設(shè)備是否有異常裝置（包括攝像頭），輸入密碼時(shí)也要注意遮擋。留意收銀員的刷卡動(dòng)作，核對(duì)簽購(gòu)單再確認(rèn)簽字，避免誤刷多刷，并保留簽購(gòu)單的存根聯(lián)等。一旦刷卡消費(fèi)發(fā)生異常，及時(shí)與銀行聯(lián)系；收到可疑短信要謹(jǐn)慎，需要時(shí)可致電銀行客服熱線查詢。

此外，越來(lái)越多的持卡人會(huì)進(jìn)行網(wǎng)上支付。專家提醒，上網(wǎng)交易時(shí)切勿選擇網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所；確認(rèn)網(wǎng)上交易前，持卡人一定要核對(duì)網(wǎng)址是否正確，不要輕易點(diǎn)開由郵箱、及時(shí)通訊工具發(fā)來(lái)的網(wǎng)頁(yè)鏈接，以防進(jìn)入釣魚網(wǎng)站。完成網(wǎng)上交易后，應(yīng)及時(shí)關(guān)閉網(wǎng)上交易開關(guān)，避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)交易。