勤勤懇懇任勞任怨了一年，你領到了多少年終獎？怎樣才能讓年終獎“錢生錢”？昨日，記者就此咨詢了專業(yè)理財師。理財師表示，理財主要看個人的風險承受能力，還要考慮理財產(chǎn)品的流動性、資產(chǎn)配置需求等各方面。

年終獎1萬元以下

理財方向：儲蓄、現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品

適宜群體：年終獎金不多，風險承受能力較差的人群

2012年7月大學畢業(yè)，剛參加工作不到半年的覃小娟就職于民主路一家IT公司。她是一名職場新人月薪2500元，到了年底她拿到了7000元年終獎。“這點錢只夠春節(jié)購物旅行了。”小娟笑著說。

工商銀行高薪支行的一位姓黃的理財師說，不少職場新人與其在商場里“血拼”，倒不如嘗試儲蓄，把年終獎放進銀行，作為應急基金或者購買大件物品的 “儲備金”。一方面可節(jié)約開支避免揮霍，另一方面，也養(yǎng)成儲蓄的習慣，以備日后所需。

理財師還建議，這類人群在理財時，要充分考慮理財產(chǎn)品的流動性，當手上閑散資金不多時，可考慮現(xiàn)金管理型的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)金類理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，可達到活期的5―8倍，還可在任何銀行進行申購、贖回，滿足個人不確定的開支需求。

年終獎1萬―3萬元

理財方向：基金定投

適宜群體：手上有閑錢，具備一定風險承受能力的人群

家住大學路的程先生，就職一家私企做技術顧問，他拿到2.5萬元年終獎，為此，他計劃今年買輛車。

中國建設銀行理廣西分行一位理財師說，此類人群除了儲蓄、現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品以及超短期理財產(chǎn)品可以考慮外，基金定投也是考慮的投資產(chǎn)品。年終獎在2萬元左右，可選擇債務型基金進行投資，這類型基金風險較小，一年受益率3%―4%，可一次性購買，如果不想持有，可隨時賣出。

購買基金既可單筆投資也可采取基金定投的方式。一般來說，基金的購買起點為1000元，基金定投起點為100元?？紤]到單筆投資的風險性以及對投資者判斷力的要求，專業(yè)理財人士認為，基金定投是一種低風險投資方式，投資者可用單筆小額資金，以定投的方式進行長期投資，這類投資方式具有投資起點較低、成本平均、風險分散等特點。同時，基金定投也具有類似長期儲蓄的特點，能夠積少成多，有助于養(yǎng)成平日里良好的理財習慣。

年終獎3萬―5萬元

理財方向：分紅型保險、貴金屬

適宜群體：了解市場行情或有收藏愛好的人群

黃女士在一家廣告?zhèn)髅焦竟ぷ?，今年她領到了5萬元年終獎。由于已經(jīng)買了房子和車子，近期沒有大的資金支出需要。領到年終獎后，黃女士首先將年終獎存進了銀行。“我平時對理財沒什么概念，最穩(wěn)妥的方法就是儲蓄了。”黃女士說，將錢存在銀行，雖然保險，但卻沒有什么收益。

中國銀行理財師表示，要說比較穩(wěn)妥又保本保息的理財計劃，就是選擇分紅型保險。如果5萬元購買分紅型保險，只需交3年，10年后就達165000元，遠比存放在銀行要“劃算多了?！辟F金屬除了作為珠寶和紀念品，也不失為一種投資良品，尤其是黃金投資近年來更是深受廣大市民的喜愛。貴金屬投資方式除了金銀條、金銀幣、金銀飾品等實物貴金屬外，還包括貴金屬個人賬戶業(yè)務。

相較于“炒金”等貴金屬賬戶投資的風險，購買實物金，則是一種相對穩(wěn)妥的投資保值方法，尤其是對一些收藏愛好的投資者。

歲末年初都會有金銀紀念幣、金銀磚的發(fā)行，投資者可將年終獎金變?yōu)閷嵨镔F金屬，既可投資保值，日后也有一定升值空間。需要注意的是，比起貴金屬賬戶的實時買賣，一些實物貴金屬的變現(xiàn)能力不佳。在金店購買金鏈想要變現(xiàn)時，一般只能在原來購買的金店換現(xiàn)金，此外，還會加收加工費等才給變現(xiàn)。

年終獎5萬元至10萬元

理財方向：組合投資

適宜群體：年終獎較高，有一定風險承受能力的人群

覃女士是一家大型超市的中層管理人員，去年業(yè)績不錯今年領到了20萬元的年終獎。中國銀行專業(yè)理財師說，年終獎超過10萬元，在投資理財方面選擇會更多，比如可以選擇預期年投資收益率高的、風險等級低的產(chǎn)品。如覃女士20萬元購買預期年投資收益率為4.8%的理財產(chǎn)品，收益計算標準為：4.8%（預期年投資收益率）÷365天×290天（限期天數(shù)）×20萬元（所售金額）＝7627.4元，這比同期銀行存款利率高。

同時，大部分商業(yè)銀行都開通了理財業(yè)務，服務種類繁多，包括基金業(yè)務、外匯買賣、黃金業(yè)務、債券業(yè)務、保險業(yè)務、銀證業(yè)務，銀行存管、證券管理、理財產(chǎn)品等，儲蓄、基金、股票、黃金還是債券、保險，甚至是信托都可以考慮。