近年來，昆明中小微企業(yè)發(fā)展迅速，已成為推動全市經(jīng)濟社會加快發(fā)展、促進就業(yè)的重要力量。截至2011年末，全市市場主體總量達到418391戶。其中，內(nèi)資企業(yè)11167戶，私營企業(yè)95310戶，個體工商戶309676戶，農(nóng)民專業(yè)合作社1385戶，企業(yè)注冊資本39237363.42萬元。按照企業(yè)劃型標準，全市小微企業(yè)戶數(shù)在總量中占較大比重；非公經(jīng)濟主體中，絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。

盡管發(fā)展迅速，中小微企業(yè)卻存在融資渠道窄、融資規(guī)模小、融資成本高、融資結(jié)構(gòu)不合理等問題。今年一季度，昆明中小企業(yè)新增貸款41億元，占全省的58.7%，不僅低于以往占比，且與昆明在全省的經(jīng)濟地位不匹配；在全省貸款增速低于全國平均水平的基礎(chǔ)上，昆明貸款增速較全省低1.2%。

“融資難”制約著全市中小微企業(yè)進一步發(fā)展。那么，中小微企業(yè)“融資難”癥結(jié)所在？

昆明市金融辦相關(guān)負責人表示，內(nèi)外交困是導(dǎo)致中小微企業(yè)“融資難”的主要原因，一方面是中小微企業(yè)存在先天不足，另一方面金融機構(gòu)對中小微企業(yè)金融服務(wù)有待提升。

中小微企業(yè)“先天不足”

該負責人表示，中小微企業(yè)自身存在缺乏現(xiàn)代企業(yè)制度、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、經(jīng)營行為短期化、企業(yè)管理制度不健全、市場競爭力不足、抗風險能力差等問題，使得銀行不愿承擔向其發(fā)放貸款帶來的風險。相較大企業(yè)，目前僅幾萬元、幾十萬元的小額貸款難以滿足中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要，但由于缺乏合格抵（質(zhì)）押物，中小微企業(yè)又難以獲得大額貸款。

市內(nèi)某小微企業(yè)負責人無奈地說：“今年我們打算向銀行貸款200萬元，但咨詢過多家銀行后，沒有一家貸給我們。因為沒有抵押，我們一分錢都貸不到。”

此外，過度依賴銀行間接融資也是致使中小微企業(yè)“融資難”的原因之一。目前，國內(nèi)風險投資行業(yè)剛起步，中小微企業(yè)板塊上市門檻較高，發(fā)債融資成本高于銀行借貸。因此，創(chuàng)業(yè)板雖已推出，但目前上市的主要是規(guī)模較大、發(fā)展較成熟的中型企業(yè)。

金融服務(wù)能力尚待提升

“中小微企業(yè)金融服務(wù)存在的金融服務(wù)體系、銀行金融服務(wù)不完善等問題，也是導(dǎo)致‘融資難’的原因之一?！痹撠撠熑苏f。

金融機構(gòu)從盈利、風險性等方面考慮，使其在網(wǎng)點設(shè)置、業(yè)務(wù)拓展方面較為謹慎。目前，昆明三大板塊中，經(jīng)濟相對發(fā)達的第一板塊集中了銀行、證券、保險及信托等近80%的金融資源，第二板塊集中了11%的金融資源，第三板塊只占9%的金融資源。金融資源的分布結(jié)構(gòu)直接導(dǎo)致部分中小微企業(yè)由于所處板塊不同，享受到的金融資源差異較大，難以有效滿足其金融服務(wù)需求。

在金融服務(wù)方面，目前，銀行業(yè)存在中小微企業(yè)業(yè)務(wù)尚未完全獨立、欠缺對中小微企業(yè)貸款考核激勵和問責免責制度等問題。

2008年以來，監(jiān)管部門一直倡導(dǎo)銀行建立中小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，五大國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行必須于2009年6月末前完成專營機構(gòu)構(gòu)建。但目前即使如期完成總行層面專營機構(gòu)的建設(shè)，其分、支行層面的機構(gòu)設(shè)置及人員配備、信貸審批等仍未完全實現(xiàn)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)的獨立開展，甚至部分專營機構(gòu)僅是在業(yè)務(wù)部下加掛一塊牌子，人員、業(yè)務(wù)、級別并未發(fā)生實質(zhì)變化，換湯不換藥的做法難以推動中小微企業(yè)業(yè)務(wù)的有效開展。

同時，對于銀行從業(yè)人員，開展中小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)相較大企業(yè)大客戶而言，信息獲取成本高，展業(yè)成本大，收益率卻相對較低，特別是出現(xiàn)問題后，往往展業(yè)人員還要承擔一定的風險責任，因此從業(yè)人員積極性不足。

此外，融資擔保體系不健全也在一定程度上導(dǎo)致中小微企業(yè)“融資難”。截至去年年底，全市有擔保機構(gòu)267家，注冊資本265.4億元，平均放大倍數(shù)（在保余額/凈資產(chǎn)）0.88。這些數(shù)據(jù)表明，全市融資擔保機構(gòu)資本基礎(chǔ)較好，但現(xiàn)有擔保資源未發(fā)揮應(yīng)有作用，擔保資源浪費和有效擔保缺失并存。為提高對中小微企業(yè)的融資擔保能力，需要加強全市融資擔保機制建設(shè)，整合、盤活、優(yōu)化擔保資源，提升融資擔保機構(gòu)的信用等級和業(yè)務(wù)能力。

為有效解決中小企業(yè)“融資難”，目前，有關(guān)部門聯(lián)合各金融機構(gòu)已開始采取相應(yīng)措施，請關(guān)注本報后續(xù)報道。（記者 李思凡）

來源：昆明日報 編輯：寧波