本期案例：

孫女士夫妻倆都是公務(wù)員，家庭收入每月1萬元，年終獎金2.5萬元左右。獨(dú)生女兒現(xiàn)正上小學(xué)一年級，家里每月固定支出3000元左右。擁有一套2003年購買的106平方米的商品房，已無任何貸款；家庭現(xiàn)有10萬元的定期存款，3萬元的活期存款。

理財(cái)目標(biāo)：

孫女士計(jì)劃今年購買一輛價(jià)格在15萬元左右的私家車和打算換一套面積150平方米的房子。

本期嘉賓：

工商銀行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財(cái)師（CFP)張金迪

案例分析：

孫女士家庭目前年收入總計(jì)是14.5萬元，家庭年節(jié)余為10萬元；雖然，目前無任何貸款，但總體看投資并不多。未來家庭支出會隨著買車、購房以及孩子進(jìn)一步的成長教育而增多，不過作為公務(wù)員階層，工資每年也會有所上漲。

理財(cái)建議：

張金迪認(rèn)為孫女士家庭每個月有大量的節(jié)余現(xiàn)金，但僅放在銀行存活期儲蓄是一種“浪費(fèi)”。因此建議她可以選擇工行的“靈通快線”業(yè)務(wù)來增加收益，買入即時成交、贖回瞬時入賬，預(yù)期年化收益是活期存款的3.6倍，是家庭備用金的首選。

另外，該家庭目前沒有大量的啟動資金，所以未來子女的教育以及夫妻倆的養(yǎng)老都需要現(xiàn)在開始慢慢積累?？梢試L試工行的“基智定投”來增加節(jié)余資金的積累，提高節(jié)余資金收益，另外，配合一支指數(shù)型基金其長期收益會相對穩(wěn)定。

車子是消耗品，目前孫女士家庭有13萬元的存款，但并不能全部用于購車，在這種情況下，可考慮利用每年的節(jié)余湊足購車的費(fèi)用。

張金迪分析，對于孫女士家庭的購車計(jì)劃和購房計(jì)劃存在時間上重疊的問題，所以提醒非緊急用車情況下，不建議急于買車。

而對于孫女士家庭購買150平米房子的打算，按5000元/平方米計(jì)算，全款需要75萬元；按照20%的首付計(jì)算，孫女士需要準(zhǔn)備15萬元的首付＋裝修費(fèi)用，利用每個月3000元的公積金，按住房公積金貸款30年，4%的貸款利率計(jì)算，孫女士可以貸款63萬元，足以滿足當(dāng)年購房需求。

來源：長春晚報(bào)   編輯：許銀娟