家庭情況
羅女士30歲，在一家中資公司擔(dān)任人事工作，平均月收入固定1萬元。先生與人合伙經(jīng)營一家公司，收入不穩(wěn)定，目前月收入1萬元。家庭每月花銷連房租8000元。
雙方父母都有完善保障，不需要夫妻二人貼補(bǔ)。兩人決定今年年底在徐匯區(qū)買房，面積約90平方米，為此，家人準(zhǔn)備了買房資金300萬元（目前是現(xiàn)金和儲蓄）。羅女士家庭所有資金皆用于投資，其中一部分投資于先生的公司，另有100萬元投資于股市，目前套牢，股票凈值約75萬元；另有存款約40萬元。
理財目標(biāo)
1、除羅女士有綜合保險外，夫妻二人皆無商業(yè)保險。羅女士意識到家庭風(fēng)險較大，故而想優(yōu)先考慮保險計(jì)劃；
2、在上海徐匯區(qū)買房，面積在90平方米左右；
3、夫妻二人計(jì)劃在妻子55歲時退休，屆時希望保持現(xiàn)有生活水平。
財務(wù)狀況分析
1、羅女士家庭月總收入2萬元，生活日常開支8000元，月節(jié)余占月收入的60％，消費(fèi)支出規(guī)劃較為合理；同時目前沒有負(fù)債，整體資產(chǎn)狀況良好；
2、家庭抗擊風(fēng)險能力較低。夫妻二人都來自外地，目前只有羅女士有上海外來從業(yè)人員綜合保險（包括工傷、住院醫(yī)療和老年補(bǔ)貼等三項(xiàng)保險待遇），無法抵御家庭成長過程中可能遭遇的各種意外（如疾病、傷殘等）對家庭財務(wù)的沖擊。
3、羅女士這個雙薪家庭，丈夫在自設(shè)的公司工作，收入不穩(wěn)定，這本身屬于創(chuàng)業(yè)的高風(fēng)險投資，另一方又把儲蓄投資于股票市場，同屬高風(fēng)險，這增加了未來家庭財務(wù)的不穩(wěn)定性。
4、羅女士持有大量現(xiàn)金，計(jì)劃購房，還可以投資一些流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)健的理財品種。
